Абандон в страховании это – отказ от имущества и как его оформить

Законы РФ об абандоне – Абандон в страховании, понятие абандона

Страховки: применение права на абандон

Что это такое — АБАНДОН (abandon)? Абандоном называют отказ страхователя или выгодоприобретателя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховой компании в целях получения страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Как правило, абандон применяется при пропаже имущества, когда его владелец передает права на него страховщику, а тот платит ему полную страховую сумму. Если имущество найдется, то принадлежать оно будет уже страховой компании. Однако применение абондона не носит абсолютного характера, то есть, при наличии определенных обстоятельств страхователю будет отказано в реализации его права.

Право на абандон закреплено в Кодексе торгового мореплавания России от 30.04.1999 N 81-ФЗ. КТМ РФ предоставляет право страхователю или выгодоприобретателю по договору морского страхования заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандоне) и получить всю страховую сумму (статья 278 КТМ РФ). Другие российские нормативно-правовые акты в области страхования не регулируют порядок отказа страхователя от своих прав на имущество, поэтому приходится руководствоваться положениями пункта 5 статьи 10 закона об организации страхового дела в РФ, которая гласит: «в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

Что говорит об абандоне законодательство?

При применении права на абондон возникает ряд вопросов. В частности, чем ограничено ли это право страхователя? Может ли страховщик отказать страхователю в его праве на отказ от своих прав на застрахованное имущество с целью получения полной страховой суммы? Закон о страховании не разъясняет порядок применения абандона, однако толкование и анализ указанного пункта в законе о страховании позволяет сделать ряд выводов в отношении абандона:

1. Заявление страхователя об абандоне по своей юридической природе представляет собой одностороннюю сделку, так как не нуждается в одобрении страховой компании; кстати, и откатить обратно эту сделку тоже нельзя. Из этого вытекает, что страховщик не имеет права отказать страхователю в его праве на применение абандона при соблюдении необходимых условий.

2. Абандон носит срочный характер. К сожалению, в законе о страховании не установлено конечного срока подачи заявления об абандоне, что весьма неудобно как для страхователя, так и для страховщика. В КТМ срок заявления об абандоне определен в шесть месяцев со дня наступления события, являющегося страховым случаем.

3. Право на абандон имеют как страхователь, так и выгодоприобретатель. Однако если у страхователя или выгодоприобретателя нет прав на застрахованное имущество, как это бывает при страховании арендованного автомобиля или жилья, то он не может передать права на это имущество страховщику. Следовательно, применение абандона ограничивается условием владения имуществом.

4. Абандон применяется при страховании имущества, однако не исключено его использование и в других видах имущественного страхования — например, в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При этом следует иметь в виду, что абандон имеет смысл лишь в том случае, когда стоимость полностью поврежденного имущества равна или ниже страховой суммы по полису ОСАГО.

Чем выгоден абандон для страхователя?

А какая выгода от абандона страхователю? Оказывается, выгода есть, и очень ощутимая. Например, при страховании КАСКО с агрегатной суммой. Приведем пример (постановление ФАС МО от 04.08.2005 N КГ-А40/6906-05): автомобиль Тойота в момент страхования стоил 16 тысяч долларов. Через год его угнали. С учетом амортизации и вычетов за предшествующие страховые выплаты владелец получил на руки всего лишь 111 290 рублей (акт о страховом случае N 09-4.0620 от 09.06.2004). Разумеется, он сразу же обратился в суд, но дело проиграл. А вот если бы страхователь предъявил требование на основании пункта 5 статьи 10 закона о страховании, то ему должна быть выплачена страховая сумма, которая была определена при заключении договора КАСКО, а не на момент наступления страхового случая. Как видите, абандон в страховании автомобилей штука очень и очень полезная.

К сожалению, на практике страхователи и выгодоприобретатели крайне редко используют право на абандон (за исключением морского страхования), поэтому говорить об устоявшихся тенденциях судебной практики нельзя. А ведь в определенных случаях — таких, как угон застрахованного автомобиля, — именно абандон является оптимальным способом защиты прав страхователя при невыплате или неполной выплате страховщиком страхового возмещения в случае утраты застрахованного имущества. Проблема заключается в том, что в автостраховании страховым компаниям очень невыгодны условия, установленные абандоном: угнанную машину почти наверняка найти не удастся, и, значит, толк от права собственности на нее равен нулю. А вот страхователю придется заплатить по КАСКО, как за новенькую машину.

Порядок применения абандона в страховании

Мы не случайно процитировали статью закона об организации страхового дела об абандоне: есть что-то странное и нелогичное в том, что при гибели имущества права на него передаются страховщику в обмен на полную страховую сумму. Вот радость-то — владеть кучей ненужного хлама в виде останков сгоревшего автомобиля или вдребезги разбитого мотоцикла… Может быть, мы как-то неправильно понимаем термин «страховая сумма»? Обратимся к законам за разъяснением.

Что считается страховой суммой при применении абандона?

Согласно пункту 1 статьи 10 закона о страховании, страховая сумма — это денежная сумма, которая установлена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Согласно же статье 147 Гражданского кодекса РФ страховая сумма для имущества — это его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Улавливаете разницу? В первом законе допускается, что страховая сумма меняется со временем: например, для нового автомобиля она одна, а для машины с годичным сроком использования — совсем другая; все зависит от того, как это прописано в договоре страхования. А вот гражданский кодекс однозначно фиксирует страховую сумму на момент страхования. Чтобы разобраться с ситуацией, мы обратились к страховым юристам с таким вопросом: имеется автомобиль, который страхуется по КАСКО на три года. В конце этого срока машину угоняют. Каковы перспективы использования положения закона об абандоне, чтобы получить ту страховую сумму, которая была установлена в момент страхования авто? И вот, что узнали:

Что думают юристы о перспективе использования абандона?

Первый юрист, специализирующийся на автостраховании, признался в поверхностном представлении об абандонном праве применительно к страхованию КАСКО, так как в его практике такого не встречалось. Однако проанализировав положения закона и судебные решения по похожим вопросам, пришел к выводу, что исковые заявления на тему абандона судебных перспектив не имеют. По его мнению, суды откажут в выплате первоначально установленной страховой суммы, и вот по каким причинам: на момент угона машина стоила уже не столько, сколько на момент страхования — следовательно, выплатить больше, чем реальная стоимость имущества на время наступления страхового случая — это допустить обогащение за счет страхования. А этого не должно быть никогда.

Другой специалист по страховому праву сказал, что в «сухопутном» страховании абандон применяется, но только при страховании грузов при перевозке. Дело в том, что груз при транспортировке не дешевеет, а дорожает: в конечной точки доставки он стоит дороже, чем в начальной, к тому же на его стоимость накладываются транспортные расходы. Он привел пример, что дыня на бахче Туркестана стоит сущие копейки, но, доставленная в Москву, дорожает в несколько раз. Следовательно, страховым компаниям выгодно выплатить первоначальную стоимость груза, в добавок к этому получив право на груз. А находятся грузы гораздо чаще, чем угнанные автомобили.

Третий правовед отметил, что «неявные абандоны» имеют место в автостраховании в тех случаях, когда страховое покрытие уже выплачено, и угнанный автомобиль находится. В таких случаях многие страхователи не возвращают деньги, а оформляют найденную машину в собственность страховой компании. По его словам, если страховщик воспротивится такому повороту событий, то дело выиграть можно. А в том виде, как представлено в вопросе — едва ли.

Некоторые вопросы, связанные с абандоном.

Сделки в области имущественного страхования уже давно стали неотъемлемой частью бизнеса. Заключив договор страхования на условиях, предложенных страховщиком, страхователь при возникновении страхового случая довольно часто получает от страховщика уведомление о страховой выплате, размер которой явно не соответствует его ожиданиям. Причины заниженной страховой выплаты связаны со многими причинами – например, непосредственно заниженная оценка «независимого» эксперта, привлеченного страховщиком, предусмотренные договором и/или правилами страхования франшиза, агрегатная страховая сумма, амортизация имущества и т.д.

В данном информационном сообщении остановимся подробнее на ситуации, когда застрахованное имущество вследствие наступления страхового случая полностью погибло или его повреждения таковы, что затраты на восстановительный ремонт превышают действительную стоимость имущества на день страхового случая. Как правило, договор страхования и/или правила страхования предусматривают, что полным уничтожением застрахованного имущества является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного застрахованного имущества превышают 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая. Поскольку возмещение убытков в застрахованном имуществе посредством его восстановительного ремонта для страховщика в большинстве случаев не выгодно, то страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения. В большинстве случаев страхователю (выгодоприобретателю) также вовсе не кажется заманчивой идея о восстановительном ремонте, например попавшего в ДТП автомобиля (его годных остатков). Кроме того, сами годные остатки, как правило, не представляют экономический интерес для страхователя (выгодоприобретателя).

В этом случае п. 5 ст. 10 закона РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (далее – «Закон») предусмотрена возможность абандона – отказа страхователя (выгодоприобретателя) от права собственности на утраченное или погибшее имущество (на годные остатки) в пользу страховщика.

Однако, как показывает судебная практика, эту норму Закона можно понимать по-разному.

Обычно страховщики предусматривают в правилах страхования возможность самостоятельного выбора страховщиком варианта страхового возмещения.

Однако, по мнению надзорного органа (на настоящий момент контроль за соблюдением страхового законодательства субъектами страхового дела осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам – ФСФР, она же (включая ее территориальные органы) рассматривает дела об административных правонарушениях, отнесенные к ее компетенции в соответствии с КоАП РФ) выбор варианта выплаты страхового возмещения при полной гибели застрахованного имущества, как следует из положений п. 5 ст. 10 Закона, осуществляет страхователь (выгодоприобретатель). По обращениям страхователей и выгодоприобретателей ФСФР направило немало предписаний страховщикам с требованием привести правила страхования в части порядка осуществления страхового возмещения (в части, предоставляющей право страховщику самостоятельно определять размер и порядок) при полной гибели имущества в соответствие с Законом. Однако страховщики не торопятся вносить изменения в правила страхования и активно обжалуют в суде законность предписаний и постановлений о привлечении к административной ответственности, вынесенных ФСФР.

Примечательны два дела, рассмотренные не так давно в двух инстанциях – в Арбитражном суде Москвы и 9 Апелляционном суде (период между датами рассмотрения этих дел в соответствующих инстанциях составляет примерно полтора месяца) по заявлениям о признании незаконным и отмене постановления РО ФСФР России по делам об административных правонарушениях о назначении административного наказания в виде штрафа. И в первом, и во втором случае к административной ответственности за невыполнение в установленный срок законного предписания ФСФР (п. 9 ст. 19.5. КоАП РФ) – была привлечена страховая компания СОАО «ВСК». Основанием для возбуждения дела об административном правонарушении явилось неисполнение страховщиком предписания ФСФР, содержащего, в том числе, требование о приведении положений правил страхования в соответствие с Законом. Правила страхования в обоих случаях содержали идентичные условия, предоставляющие страховщику самостоятельно осуществлять выбор варианта страхового возмещения.

Однако в одном случае Арбитражный суд Москвы (дело № А40-57585/12-139-545 от 9 июля 2012 г.) вынес решение об отказе в удовлетворении требований СОАО «ВСК» о признании незаконным и отмене постановления Регионального отделения ФСФР России, оставленное без изменения постановлением 9 Апелляционного суда от 16 октября 2012 года, а в другом случае – наоборот, Арбитражный суд Москвы (дело А40-57587/12-92-533 от 23.08.2012 г) со ссылкой на тот факт, что соответствие Правил страхования требованиям п. 5 ст. 10 Закона установлено вступившим в законную силу Решением Первомайского районного суда г. Краснодара Краснодарского края от 05.05.2011г. по делу № 2-1890/11 и кассационным определением Краснодарского краевого суда от 14.06.2011г. по делу № 33-12854/11, вынес решение о признании незаконным и отмене постановления Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам, оставленное без изменения постановлением 9 Апелляционного суда от 23.11.2012 г.

Таким образом, позиция судов по данному вопросу пока не является однозначной.

Иногда страховщики при полной гибели застрахованного имущества отказывают в выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, ссылаясь на свои стандартные правила страхования, где в качестве безальтернативного варианта закрепляется выплата в подобной ситуации страховой суммы за вычетом стоимости годных остатков. Как правило, суды в таких случаях при наличии со стороны страхователя (выгодоприобретателя) своевременно заявленного абандона применяют норму п. 5 ст. 10 Закона (право определять, за кем оставить годные остатки поврежденного транспортного средства, отнесено к страхователю) и взыскивают со страховщика страховое возмещение без вычета стоимости годных остатков (Постановление ФАС Центрального округа от 5 октября 2011 г. по делу N А54-2091/2010; Постановление ФАС Дальневосточного округа от 13 августа 2010 г. N Ф03-5368/2010).

Если же в указанном случае суд становится на сторону страховщика, то это, по сути, означает признание судом принципа свободы договора выше нормы Закона. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ) в него могут включаться любые условия, которые не противоречат закону. Учитывая, что в п. 5 ст. 10 Закона говорится о праве страхователя (выгодоприобретателя), последний может отказаться от своего права на абандон, подписав договор, в котором закреплено положение о выплате страховщиком в случае гибели имущества страхового возмещения в размере страховой суммы за минусом стоимости годных остатков. Тем более, что согласно п. 3 ст. 10 Закона страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Читайте также:  Срок полезного использования автомобиля в лизинге

Между тем, во-первых, на основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен отвечать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения. Исходя из ст. 168 и 180 ГК РФ, условия договора, противоречащие императивным нормам закона, ничтожны. Кроме того, в п. 2 ст. 9 ГК РФ закреплено, что отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом. Данная норма является специальной, и потому отменяет действие общей нормы, приведенной в п. 1 названной статьи.

Закона, в силу которого в случае отказа страхователя или выгодоприобретателя от своего права на абандон предусматривалось бы прекращение такого права, нет. Следовательно, право отказаться от погибшего или утраченного застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы (без вычета годных остатков) у них остается всегда.

Надо отметить, что не всегда у страховщика отсутствует интерес в приобретении права собственности на годные остатки. Если утраченное (погибшее) в результате наступления страхового случая имущество является недвижимым, то экономический интерес в приобретении права собственности на годные остатки этого недвижимого имущества может быть весьма существенным. При этом отсутствие абандона влечет отказ признания права собственности страховщика даже при удовлетворении последним требований страхователя (собственника) недвижимого имущества о взыскании страхового возмещения в размере страховой суммы. Так, ВАС РФ (дело № А56-45380/2010) поставил точку в споре о признании права собственности ОАО «СОГАЗ» на недвижимое имущество, согласившись с позицией кассационной инстанции, и, указав помимо прочего, что «реализация страховщиком права на получение годных остатков застрахованного имущества возможна посредством обязательственных правоотношений со страхователем (выгодоприобретателем), тогда как в данном случае сразу предъявлено вещное требование».

Действительно, в силу положений пунктов 1, 2 статьи 209 ГК РФ право распоряжения своим имуществом принадлежит собственнику, который вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Основания приобретения и прекращения права собственности предусмотрены законом. Согласно пункту 3 статьи 218 ГК РФ в случаях и в порядке, предусмотренных данным Кодексом, лицо может приобрести право собственности на имущество, не имеющее собственника, на имущество, собственник которого неизвестен, либо на имущество, от которого собственник отказался или на которое он утратил право собственности по иным основаниям, предусмотренным законом. Согласно статье 236 ГК РФ гражданин или юридическое лицо может отказаться от права собственности на принадлежащее ему имущество, объявив об этом либо совершив другие действия, определенно свидетельствующие о его устранении от владения, пользования и распоряжения имуществом без намерения сохранить какие-либо права на это имущество.

Поскольку отказа собственника недвижимого имущества в рассматриваемом случае не было, то страховщик не приобрел права собственности на него.

Но если все же страхователь (выгодоприобретатель) заинтересован в абандоне (при наличии годных остатков имущества), то реализовать свое право на получение страхового возмещения без вычета годных остатков необходимо до момента получения страхового возмещения. Позиция ФАС МО (Постановление от 25 мая 2012 г. по делу N А40-95170/11-117-653) следующая: «Направление истцом ответчику письма … с отказом от годных остатков и требованием перечислить всю сумму страхового возмещения после получения страхового возмещения не может изменять способ урегулирования убытка. После выплаты ответчиком страхового возмещения…действие полиса . прекратилось, в связи с чем обязательства страховщика по Договору страхования исполнены в полном объеме.»

Такая позиция суда вполне соответствует закону: учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ «обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором», страхователю (выгодоприобретателю) необходимо в срок, установленный договором для осуществления страховой выплаты, принципиально и однозначно выбрать способ выплаты страхового возмещения. При этом страхователь (выгодоприобретатель) обязан письменно уведомить страховщика об отказе от своих прав на поврежденное имущество и явно выразить свою волю на получение страхового возмещения в полном объеме. Одновременно страхователь вправе предложить страховщику в определенный срок принять годные к реализации остатки имущества. После исполнения страховщиком своих обязательств по договору имущественного страхования какие-либо перерасчеты суммы страхового возмещения или доплаты не допускаются. Необходимо отметить, что эта точка зрения рекомендована научно-консультативным советом при Федеральном арбитражном суде Волго-Вятского округа по итогам работы заседания Совета 02.06.2011, проведенного на базе Арбитражного суда Республики Коми.

Поэтому при намерении страхователя воспользоваться своим правом на абандон после признания страховщиком гибели имущества страхователю следует без промедления направлять страховщику уведомление от отказа от своего права на имущество в пользу страховщика, не дожидаясь от последнего запроса на абандон.

В вышеуказанном постановлении ФАС МО (постановление от 25 мая 2012 г. по делу N А40-95170/11-117-653), помимо прочего, изложено обоснование отказа в требовании страхователя обязать страховщика принять годные остатки: «…ни Правилами добровольного страхования, ни самим договором обязанность ответчика принимать годные остатки в случае конструктивной гибели застрахованного средства не предусмотрена, а иные условия Договора страхования могут быть оформлены дополнительным соглашением сторон Договора. Такого соглашения сторонами не заключено».

Таким образом, установить порядок передачи годных остатков в случае абандона стороны вправе в самом договоре страхования и в отдельном соглашении (как правило, в договоре страхования и/или правилах страхования страховщики предусматривают при абандоне передачу годных остатков не самому страховщику, а в комиссионный магазин, который по заключенному со страхователем договору комиссии, после реализации годных остатков направляет денежные средства на счет страховщика).

Подводя итог, целесообразно отметить, что исключение из договора и правил страхования условий, умаляющих права страхователя на получение страхового возмещение без вычета стоимости годных остатков, согласование выгодного для страхователя порядка передачи годных остатков, срока страховой выплаты, своевременное направление уведомления об абандоне с большой степенью вероятности позволит избежать судебных споров в отношении абандона. Ну, а если такой судебный спор все-таки возникнет, то правовая позиция страховщика вряд ли будет убедительной.

Однако необходимо учитывать, что положения пункта 5 статьи 10 Закона не применимы к ОСАГО, так как пункт 4 статьи 3 Закона предусматривает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Договор ОСАГО заключается на определенных условиях, не зависящих от воли страховой компании, а именно – на условиях Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ 07.05.2003 г. N 263 (далее – «Правила»).

С учетом подпункта “а” пункта 63 Правил страховые компании должны выплатить полную стоимость без каких-либо удержаний стоимости годных остатков (с учетом лимита в 120 000/160 000 рублей), поскольку ни Правила, ни Закон об ОСАГО не предусматривают вычетов из этой суммы годных остатков.

Причем, согласно мнению научно-консультативного совета при Федеральном арбитражном суде Волго-Вятского округа по итогам работы заседания Совета 02.06.2011, проведенного на базе Арбитражного суда Республики Коми, даже если в этом случае возникает неосновательное обогащение вследствие полной страховой выплаты, такое обогащение не подпадает под действие статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ситуацию прокомментировал:

Алексей Родин- ведущий юрисконсульт Alta-via

Абандон в страховании – это. Определение, особенности и примеры

Большинство владельцев транспортных средств, особенно только что приобретенных, считают необходимым застраховать свой автомобиль. Приобретя страховой полис, страхователь считает, что имеет полное право рассчитывать на получение полной стоимости поврежденного автомобиля, если произошел страховой случай. И даже в случае, когда авто не подлежит восстановлению ввиду катастрофических разрушений, страховая компания выплатит компенсацию за бывший автомобиль в полном размере. В этом вопросе большинство клиентов, как правило, постигает разочарование. Ведь сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, иногда разительно отличается от суммы, на которую рассчитывал клиент.

Абандон в страховании – это.

Термин abandonment происходит от французского «abandinner» – оставлять. Абандон в страховании – это отказ клиента страховой компании или указанного в договоре выгодоприобретателя от имущества, которое перечислено в договоре страхования, в пользу страховщика. Такое действие клиент может совершить только по полисам имущественного страхования, к которым относится и КАСКО. Использование абандона в страховании автомобиля связано с тем, что клиент страховой компании не имеет желания реализовывать остатки поврежденного автомобиля и, как результат, получать страховое возмещение в размере, меньшем чем страховая сумма.

Закон об абандоне

На сегодняшний день понятие отказа от имущества закреплено в Федеральном Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страхователь имеет полное право отказаться от принадлежащего ему на правах собственности имущества, поврежденного или уничтоженного в результате страхового случая, в обмен на получение полной страховой суммы, исходя из норм пункта 5 статьи 10. Учитывая это, на вопрос о том, в каком страховании часто применяется абандон, единственно правильным будет ответ, что Abandonment применим только при наличии у страхователя договора страхования имущества или автомобиля.

Выбор страхователя: транспорт или абандон

Заключая договор страхования транспортного средства, клиент страховой компании должен изучить его правила. Кроме страховой суммы, размера страхового платежа необходимо детально ознакомиться с условиями выплаты страхового возмещения, рисками и исключениями. Абандон в страховании автомобиля по КАСКО – это право страхователя на получение полной страховой суммы за поврежденный автомобиль.

Бывают ситуации, когда после аварийного транспортного события, автомобиль поврежден больше чем на 70%. В страховании такое событие считают конструктивной гибелью транспортного средства, или тотальным ущербом. Если имеет место такой факт, в большинстве страховых компаний, согласно действующим правилам страхования, проводят выплату страховой суммы. Однако ее уменьшают на стоимость остатков авто, которые страхователь еще может реализовать. В таком положении клиент предстает перед выбором: искать покупателей на пригодные для продажи остатки автомобиля или воспользоваться абандоном в страховании, процедура которого менее утомительна.

Конструктивная гибель

Как показывает статистика, большинство клиентов страховых компаний не читают полностью договор страхования. Они уверены, что имея на руках подписанный с двух сторон документ КАСКО при наступлении страхового случая у них есть возможность возместить полученный ущерб в полном размере. А уж если автомобиль невозможно или слишком дорого восстанавливать, то страховщик выплатит полную его стоимость.

Все не так однозначно. Тотальным ущерб признается в том случае, если во время страхового события произошло повреждение застрахованного имущества, а стоимость ремонтных работ или полное восстановление составляют 70 и более процентов от реальной стоимости на момент аварии или другого страхового случая.

Очень часто страхователи с целью экономии на страховом платеже заключают договоры КАСКО с определением страховой суммы не по рыночной цене на момент страхования, а по договорной цене. В результате сумма страхового возмещения при конструктивной гибели транспортного средства не сможет полностью покрыть полученный ущерб.

Договор страхования и абандон

Заключая договор страхования автомобиля, потенциальный клиент обязан изучить все его пункты. Есть компании, которые в страховых договорах не прописывают процедуру абандона. В страховании это закреплено на законодательном уровне, должно быть расписано в правах страхователя, которые указаны в правилах и полисах. Ознакомившись с условиями страхования, клиент должен детально узнать свои права, а также что такое абандон в страховании и обязанности при наступлении страхового случая. Точно так же страховая компания обязана ознакомить страхователя и со своими обязанностями и правами.

Процедура абандона оформляется двумя способами:

– прописывается в договоре страхования;

– заключается акт о передаче прав на поврежденное застрахованное имущество.

Оформление абандона

В соответствии с законодательством Российской Федерации существует две возможности оформить процедуру абандона в страховании. Это возможно в таких ситуациях:

  1. Действующий договор между страховщиком и страхователем имеет пункты, которые раскрывают процедуру выплаты, в том числе абандона. Согласно положениям этого документа, за клиентом страховой организации закреплено право (не обязанность) воспользоваться абандоном, то есть передать свой автомобиль компании в обмен на возмещение в размере страховой суммы. Согласие для этого страховщика не требуется.
  2. Оформляется двухсторонний документ, по которому страхователь – собственник транспортного средства передает право владения страховой организации. Полноправным владельцем страховщик станет только после компенсации полученного ущерба.

Таким образом, в любом из вариантов страхователь имеет право воспользоваться процедурой абандона в страховании. Образец документа о передаче прав должен включать в себя информацию о сторонах, которые его подписывают, данные объекта отчуждения.

Подводные камни абандона в страховании

Следует помнить, что все условия, прописанные в договоре страхования, необходимо тщательно изучить. Бывают ситуации, когда страхователь решает воспользоваться положенным ему правом на абандон. Он рассчитывает, что после передачи автомобиля страховой компании ему перечислят компенсацию в размере полной страховой суммы. Как показывает практика, страховщикам прибыльно определять конструктивную гибель транспортного средства и рекомендовать клиентам воспользоваться процедурой абандона.

Читайте также:  Электронный магазин ЕАИСТ - портал поставщиков, официальный сайт, регистрация

Во многих договорах КАСКО с целью уменьшения страховых платежей клиентам предлагают заключать договор страхования с учетом изношенности авто. Если у клиента договор с таким условием, то при определении суммы страховой компенсации страховая сумма автоматически уменьшится на сумму амортизационного износа. К тому же необходимо учесть сумму франшизы, которая указана в документе на страхование. Поэтому, воспользовавшись своим правом на отказ от имущества, страхователь может получить значительно меньшую сумму компенсации, чем он предполагал. Такие случаи бывают нередко.

Некоторые нюансы абандона в страховании

Следует знать, что:

  • не только повреждение автомобиля, а и его утрата (угон) считаются условиями для возможности страхователя отказаться от своего права на транспортное средство;
  • страховая сумма не может превышать реальную рыночную стоимость авто на момент подписания страхового договора;
  • соглашение о передаче прав на имущество необходимо подписывать только со страховой компанией, а не с третьими лицами;
  • процедуру передачи остатков определяет страхователь, если иное не прописано в договоре.

Самое важное при заключении договора страхования КАСКО – детально прочитать все его пункты и подпункты. Желательно для этого пригласить знакомого юриста.

В каком страховании часто применяется абандон в 2020 году

Страховка выступает одним из наиболее действенных способов возместить убытки от потери имущества. При этом условия договора могут отличаться. В каком страховании в 2020 году используется абандон?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При оформлении страхового договора минимизируются риски страхователя. Но и страховщику требуется гарантия надежности заключенной сделкой.

С целью соблюдения интересов обеих сторон используется абандон. Каковы особенности такого страхования?

Общие моменты

Закон о страховании не содержит подробного пояснения о порядке использования абандона. Но исходя из трактовки существующих норм, можно сделать следующие выводы:

С правовой точки зренияАбандон это односторонняя сделка и для ее совершения не нужно получать согласие страховой компании, но и отменить сделку не получится. То есть страховщик не может отказать в применении абандона, если соблюдены требуемые условия
Абандону присущ срочный характерЗаконодательные нормы не устанавливают точного периода, когда можно подать заявление об абандоне. Но, как правило, срок обращения ограничен шестью месяцами от момента возникновения страхового случая
Право на абандон имеется как у страхователя, так и у выгодоприобретателяНо при отсутствии у данных лиц права на застрахованный объект, они не могут передать страховщику право на имущество
Используется абандонПри страховании имущества, но не исключается использование его в иных вариантах имущественного страхования. Но целесообразен абандон только тогда, когда цена поврежденного имущества равна страховой сумме или ниже ее

Что это такое

В страховой сфере абандон подразумевает отказ от прав на застрахованный объект в пользу страховой компании (страховщика).

За страхователем закреплено право отказаться от имущества в обмен на выплату полной страховой суммы по договору страхования.

Имущество отходит к страховщику на момент подачи заявления страхователем на использование абандона.

То есть не нужно заранее согласовывать детали сделки, договариваться об условиях и нюансах. Абандон это не соглашение и не договор.

Образец заявления на абандон поможет составить документ, бланк которого можно скачать здесь. Но в принципе составляется заявление в свободной форме.

Главное – просьба о выплате полной суммы страховки с отказом от права на имущество должны быть ясно выражена.

То есть использование абандона невозможно при страховании жизни, а используется лишь применительно к имущественным ценностям.

По сути, абандон является сделкой отчуждения имущества. Подав заявление, страхователь лишается права на имущество, а страховщик его обретает.

Для возможности использования абандона в страховании значение имеет только одно условие.

Застрахованное имущество должно быть утрачено либо испорчено так, что восстановление не представляется возможным.

Если окажется, что объект страхования не пострадал или повреждения легко поправимы, то имущество возвращается страхователю с одновременным возвратом ранее полученной страховой выплаты.

Плюсы и минусы

Чем же выгоден абандон страхователю? Получается, что при использовании абандона страховщик гарантированно выплатит страховку.

Рассмотреть выгоду можно на примере:

«На автомобиль стоимостью была оформлена страховка КАСКО с агрегатной суммой. Спустя год авто было угнано. При расчете страховой выплаты страховщик учел предшествующие страховые выплаты и амортизацию. В итоге страхователь получил только часть стоимости авто. Владелец угнанного авто обратился в суд, но дело было проиграно».

Если бы страхователь знал о возможности использования абандона, то он мог бы выдвинуть страховщику соответствующее требование.

В итоге величина выплаты составила бы сумму, определенную на момент заключения договора КАСКО, а не на момент наступления страхового случая. Выгода страхователя от абандона более чем ощутима.

Абандон выступает оптимальным вариантом защиты прав страхователя в случаях, когда страховщик предлагает неполную страховую выплату или вовсе отказывает в страховке.

В чем выгода абандона для страховой компании? Получается, что при использовании абандона в автостраховании страховщик КАСКО обязан выплатить полную стоимость авто, если страхователь откажется от прав на застрахованный объект в пользу страховщика.

Однако если машина была угнана, и найти ее не удастся, то смысла от получения на нее права собственности никакого нет.

Точно такая же ситуация возникает и в случае, если в результате ДТП авто будет полностью уничтожено. Вместе с тем стоит представить ситуацию, когда страховка за угон авто выплачена, а машина потом найдена.

Или же пострадавшая машина все-таки может быть восстановлена. В итоге страхователь получает и страховую выплату, и имущество к нему возвращается.

Страховщик не имея права на застрахованный объект никак не может покрыть свои расходы, что было бы возможно при получении права собственности на имущество страхователя.

Нормативное регулирование

Здесь говорится, что при потере или гибели застрахованного объекта страхователь может отказаться от права на имущество в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в полном объеме.

До скольки можно шуметь на улице, читайте здесь.

Сущность абандона довольно проста, но меж участниками страхового договора нередко возникают споры о допустимости применения такого института, размере и условиях выплаты страховки.

По этой причине увеличивается количество судебных дел, связанных с применением абандона.

В большинстве случаев суды принимают сторону страхователей, что требует от страховщиков постоянного мониторинга судебной практики по вопросам абандона и знания основных нюансов подобных сделок.

Особенности работы

Согласно положениям закона о страховании разъяснение термина «абандон» достаточно понятен. Страхователь передает страховщику права на застрахованный объект и взамен получает полную страховую выплату.

Однако в действительно не все так просто. Прежде всего, стоит разобраться с определением «страховой суммы».

По страховому законодательству допускается изменение страховой суммы с течением времени.

К примеру сумма для нового авто будет одна, а после года использования – другая. Условия изменения зависят от того, что указано в условиях страхового договора.

Гражданские нормы недвусмысленно фиксируют сумму на момент страхования. Из-за разницы в толкованиях и возникают нюансы применения абандона в страховании.

Когда использование невозможно

Оформить положение об абандоне можно двумя способами:

Страхователь и страховщик заключают договорГде прописываются условия страхования и абандона одновременно. В договоре прямо говориться о переходе права собственности на объект к страховой компании в обмен на полную сумму страховки. Сразу после начала выплат имущество переходит страховщику
Оформить передачу права на застрахованное имущество в виде отдельной сделкиПодав соответствующее заявление после наступления страхового случая и осуществления страхового платежа. Право на имущество у страховщика возникает, когда страхователю выплачивается полная страховка

В то же время Закон о страховании позволяет отказаться от абандона. Но также действует особая норма, установленная п.2 ст.9 ГК РФ, согласно которой отказ от прав не влечении их прекращения за исключением некоторых случаев.

Получается, что право на отказ от застрахованного объекта с целью получения полной страховки у страхователя есть независимо от иных обстоятельств.

Но возможна ситуация, когда страховщик уже выплатил некоторую сумму в соответствии с заключенным договором и действие договора страхования на этом закончено.

Соответственно право на абандон утрачивается. Можно конечно оспорить ситуацию через суд, но гарантии выигрыша слишком малы.

Страховая компания имеет законное право уменьшать страховой взнос на величину износа авто. Кроме того не получится применить абандон, если истек допустимый период для обращения.

Что делать, если срок для обращения в СК пропущен

Право на абандон нарушается, когда страхователь подает заявление об абандоне спустя полгода после наступления страхового случая или по истечении этого срока решает забрать имущество обратно.

Заявление в подобной ситуации не принимается. То есть для реализации права на абандон необходимо соблюсти срок подачи заявления.

При заключении договора страхования устанавливается сумма возмещения и срок уведомления. Как правило.

По страховым договорам уведомить страховщика о наступлении страхового случая нужно в течение трех дней. Но договор может устанавливать больший или меньший срок.

Для страховой компании срок уведомления важен, поскольку представители страховщика должны провести расследование.

Необходимо убедиться в подлинности страхового случая, возможности исправления ущерба или его уменьшения.

Если срок для обращения за страховой выплатой нарушен, то страховка может быть и вовсе не выплачена.

Принцип свободного выбора

При абандоне существует и принцип свободы выбора, что выражается в возможности включения в страховой договор любых условий, не противоречащих закону.

И вот здесь нужно учитывать различные детали. В частности свобода выбора сводится к тому, что страхователь не обязан использовать свое право на абандон.

Но при этом отказ не значит, что права прекращаются. При соблюдении определенных условий человек вправе использовать свое право.

Если рассматривать принцип свободы выбора применительно к абандону, нужно отметить, что на этапе заключения страхового договора стороны могут оговаривать условия.

К примеру, страховая сумма может быть выплачена по договору как:

  • полная сумма страховки;
  • полная страховка за минусом величины износа;
  • полная страховка за минусом стоимости годных остатков.

Суммы выплаты по означенным вариантам могут отличаться весьма существенно. Кроме того договор может предусматривать невозможность применения абандона для получения страховой суммы в полном объеме. Участники страхования свободны в определении условий договора.

Возникающие нюансы

Чем же является абандон – правом или обязанностью? В соответствии с законом причиненный имуществу гражданина вред подлежит возмещению в полном объеме.

Но люди, как простые граждане, так и юристы, часто неверно трактуют понятие абандона. Прежде всего, нужно понимать, что абандон это право, страхователь не обязан его использовать.

Кроме того применение абандона сопряжено с различными нюансами, которые нужно учитывать еще на этапе заключения договора страхования.

Абандон в транспортном страховании

Мнения юристов в сфере использования абандона в автомобильном страховании отличаются.

Например, при обращении суд в применении абандона может быть отказано в выплате первоначальной страховой суммы при причине уменьшения стоимости авто с течением времени.

Если используется абандон в страховании автомобиля по КАСКО, исковое заявление обычно содержит требование о выплате полной стоимости машины.

Это может признаваться попыткой обогащения за счет страхования, если с момента заключения договора прошел год и более, поскольку нельзя не признать, что авто теряет в стоимости.

Также существует мнение, что применение абандона в «сухопутном» страховании может иметь место, но чаще применяется абандон в страховании грузов.

Обусловлено это тем, что в процессе транспортировки грузы обычно дорожают и страховщику выгодно выплатить первоначально установленную сумму и получить право на груз.

К тому же похищенные грузы находятся чаще, чем угнанные авто. Есть и точка зрения, согласно которой в автостраховании нередко встречаются «неявные абандоны».

К примеру, страховка выплачена, а потом угнанное авто находится. В подобной ситуации страхователь может не возвращать полученную сумму, а передать машину в собственность страховой компании.

Что делать, если утерян техпаспорт на машину, читайте здесь.

Берут ли с псориазом в армию в 2020 году, смотрите здесь.

Случаются ситуации, когда страхователю выгоднее отказаться от абандона. Допустим страховщик оценивает стоимость остатков авто после аварии в одну сумму, а покупатель готов заплатить больше.

В морском

В морском страховании абандон применяется часто. В Кодексе торгового мореплавания РФ закреплено право на абандон.

Согласно ст.278 КТМ РФ страхователь вправе отказаться от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика для получения всей страховой суммы.

То есть здесь установлена вполне конкретная норма, которая остальными правовыми актами РФ регламентирована довольно размыто.

В целом судебная практика относительно применения абандона свидетельствует о необходимости подробно регламентировать все нюансы урегулирования страховых случаев, касающихся пропажи и гибели имущества, еще на этапе заключения страхового договора.

Важно изначально установить, какая сумма страхового возмещения будет выплачена в том или ином случае.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Абандон в страховании по полису КАСКО

Термин абандон имеет разную смысловую нагрузку в зависимости от той правовой области, в которой он используется.

Читайте также:  ОПИ ТН ВЭД - правила классификации товаров с примерами

С французского языка это слово дословно переводится как отказ. Встречается оно достаточно часто, но наибольшую популярность имеет в сфере страхования.

Чтобы избежать неприятных последствий в результате дорожно-транспортных происшествий, собственник транспортного средства должен застраховать свой автомобиль. Большинство из автомобилистов предпочитают страховаться по полису КАСКО, в договоре которого зачастую встречается слово абандон.

К сожалению, область страхования настолько велика, что большинство автомобилистов не знают всех нюансов. В связи с этим могут возникнуть определенные сложности, связанные с получением выплат по полису и прочими обстоятельствами, связанными со страхованием.

Что такое абандон в страховании

Абандон – это возможность страхователя подать заявление об отказе от своих прав на застрахованное имущество, которое ими было застрахованного во благо лица, выступающего по договору страховщиком. При подаче такого заявления страхователь имеет право возместить полное возмещение стоимости отчуждаемого имущества.

При этом передаваемое имущество должно быть утрачено или испорчено до такой степени, что не подлежит восстановлению. В противном случае, такая сделка неразумна для собственника.

Заявление должно быть направлено в страховую компанию в период, который не превышает полугода с момента наступления страхового случая. По закону такое заявление носит односторонний характер, поэтому согласие страховщика не требуется.

Бывает, что страховщик принимает решение о признании полной гибели машины при том, что фактически после аварии она осталась на ходу. Менеджеры страховых компаний специально завышают стоимость ремонта, чтобы страховая компания смогла забрать транспортное средство себе.

Для проверки стоимости ремонта следует обратиться к одному из официальных дилеров автомобиля конкретной марки. Желательно, чтобы СТОА дилера не сотрудничала со страховой компанией. Специалисты определяют стоимость работ в соответствии с технологией ремонта завода-изготовителя.

Затем собственник может обратиться к независимому оценщику. Заключение эксперта и мнение специалистов дилерской СТОА помогут дать объективную оценку по поводу конструктивной гибели машины. Если автовладелец посчитает, что страховая компания пытается его обмануть, следует обращаться в суд.

Все имущество, застрахованное в страховой компании, переходит в пользование страховщику. Если эта сторона принимает предложенный абандон и выплачивает сумму страховки, а объект страхования при этом не ломается и не погибает, страхователь должен возвратить всю уплаченную ему сумму. После уплаты, ему возвращается право собственности на застрахованное имущество.

Положение о такой сделке можно оформлять двумя различными способами:

  1. Самый популярный способ – создание договора между компанией-страховщиком и собственником имущества. В договоре фигурируют условия страхования и абандона. Документ должен содержать перечень прав страхователя, в том числе так должно быть отдельно прописано его право на отказ от застрахованного имущества в пользу страховой компанией с получением полной денежной компенсации.
    Как только страховщик начинает выплаты, автомобиль переходит в его собственность.
  2. Сделка на передачу имущества в собственность страховой компании осуществляется путем предоставления отдельного документа, который передается страховщику после страхового случая и получения страховой выплаты. Компания, осуществляющая страхования, получает автомобиль в собственность после того, как страхователь получает максимальную выплату по договору.

Важные моменты абандона

При заключении договора, в котором указан абандон, необходимо обратить внимание на несколько важных моментов:

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему – просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

  1. Срок уведомления страховой компании. Как правило, при наступлении страхового случая страховщик проводит расследование. Основная задача такого расследования – убедиться в том, что страховой случая настоящий и не был сфальсифицирован. Проведение проверки также требуется для того, чтобы специалисты страховой компании смогли убедиться в том, что авто действительно нельзя починить, и что причиненный ему ущерб никак нельзя исправить.
    Как правило, срок уведомления страховой компании составляет 3 дня. Однако в договоре может быть указан больший или меньший промежуток времени, в зависимости от внутренних правил учреждения.
  2. Сумма возмещения.

Что делать, если срок для обращения в страховую пропущен?

Если автомобилист не обратился в страховую в установленные законом сроки, ему может быть не выплачена страховка. Как правило, отказ страховщика от выплаты денежных средств заканчивается судебным разбирательством. Практика показывает, что большинство обращений в суд заканчивались в пользу застрахованного лица.

Будет ли действовать право на абандон в подобной ситуации? В соответствии с требованиями российского законодательства, абандон может быть применен только до получения страхователем окончательной суммы выплаты. Если денежные средства были перечислены в полном объеме, договор страхования считается исполненным и срок его действия прекращается. Следовательно, в таких случаях абандон не применяется.

Некоторые автомобилисты, оказывающиеся в такой ситуации, решают проблему через суд. Согласно судебной практике, в некоторых случаях судья встает на сторону страхователя и позволяет ему получить полную сумму возмещения, подав заявление на абандон.

Случаи, когда нарушается право на абандон

В соответствии с требованиями российского законодательства, страховое учреждение не уполномочено вынуждать страхователя передать принадлежащее ему имущество в собственность иного лица, самостоятельно снимать его с учета и транспортировать остатки авто в установленное место.

В большинство случаев, страховая компания нарушает закон и не производит выплат по договору до заключения определенного соглашения, по которому страхователь добровольно отдает авто иному лицу.

Автомобилисту не стоит соглашаться на такой порядок проведения сделки, так как, передавая свое имущество в собственность третьего лица, он нарушает право на абандон. По закону, регулирующему такие отношения, автомобиль может быть отчужден только в собственность страховой организации.

При совершении такой сделки у страхователя есть два варианта: принять условия страховщика или доказывать свою правоту и требовать проведения сделки в строгом соответствии требованиям законодательства.

Если организация, занимающаяся оформлением страховок, уклоняется от выплаты, хотя все остальные условия сделки соблюдены, решать вопрос необходимо через суд. Судебная практика показывает, что большинство дел, связанных с абандоном, решается в пользу страхователя.

Принцип свободного договора

При заключении страхового договора с абандоном нельзя забывать о принципе свободы. Данный принцип означает требование, в соответствии с которым договор страхования может содержать в себе любые условия, не противоречащие нормам законодательства.

В соответствии с требованиями действующего российского законодательства, автомобилист имеет право отказаться от своего права на абандон. Однако даже если собственник транспортного средства отказывается от этого права на момент подписания страхового договора, оно все равно остается за человеком. Следовательно, при угоне авто или причинении ему ущерба, который нерентабельно восстанавливать, автомобилист сможет воспользоваться своим правом и отсудить авто в пользу страховщика.

Абандон – это обязанность страхователя или его право?

В соответствии с требованиями законодательства, абандон является правом страхователя, а не его обязанностью.

Если страхователь не воспользовался своим правом на абандон, а выплаченной ему суммы не хватило на ремонт автомобиля, он имеет право взыскать остаток суммы с лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии.

При этом, если такое лицо пытается уменьшить суммы компенсации, ссылаясь при этом на то, что им не был использован абандон, ему будет отказано, так как такая сделка является правом, а не обязанностью. Следовательно, потерпевший не был обязан использовать его, если у него не было такого желания.

Абандон имеет множество разнообразных нюансов, которые требуется внимательно изучить до заключения договора на оформление полиса КАСКО. В дальнейшем обмануть страхового агента не получится. Если в ходе проведения проверки будет выявлен тот факт, что автомобиль не был в угоне или его повреждения незначительны, автомобиль вернется в собственность своего прошлого владельца, а он будет должен вернуть страховой выплату по договору.

Обязанность страховщика принять имущество возникает только в том случае, когда страхователь отказался от него в полной мере и больше претендует на владения и использование.

Абандон в теории и практике страхования

Как использовать абандон в страховании

Как известно, та или иная степень риска внутренне присуща любому бизнесу. С одной стороны возможен риск, с другой – можно рассчитывать на прибыль.

Вроде бы всё просто. Рискнул, затем выиграл или проиграл. Но, в современном мире придуманы средства, дающие возможность существенно уменьшить внутренне присущий бизнесу риск (и практически любой другой). Для этого достаточно заключить страховой договор.

За относительно небольшие регулярные выплаты, в случае наступления страхового случая, гарантируется оговоренная заранее страховая выплата. Однако, наряду с этим существует и такое понятие, как абандон.

Общее понятие

Это одностороннее решение застрахованного лица, в котором оно отказываются от прав на застрахованное имущество и передаёт его страховщику.

При этом последний выплачивает полную сумму страховки. Для чего это делается?

Обычно это связано с существенными повреждениями или пропажей застрахованного имущества.

Одной из типичных ситуаций, где это имеет существенное значение, является угон автомобиля.

Если застрахованное лицо примет решение об абандоне, то оно получит выплату страховой суммы в полном размере.

На первый взгляд, эта ситуация выглядит простой и понятной. Но здесь существуют свои тонкости. Одной из них является срок подачи заявления об абандоне. Если его просрочить, то сделка не состоится.

Рассмотрим конкретнее, как при страховании применяется рассматриваемый вид сделки.

Тут есть несколько важных моментов. Среди них:

  1. Срок уведомления;
  2. Сумма возмещения.

Рассмотрим, почему это важно. Поясним сказанное на примере застрахованного автомобиля, сильно пострадавшего в аварии.

Почему для страховой компании так важен срок уведомления?

Обычно после наступления страхового случая представители страховой фирмы должны произвести расследование.

Это делается по нескольким причинам:

  • Нужно убедиться в том, что страховой случай настоящий и не был специально подстроен;
  • В некоторых случаях можно или исправить ущерб (например, вернуть угнанный автомобиль) или хотя бы уменьшить полученный страхователем ущерб.

Что делать, если время просрочено? Страховой случай наступил, но срок уведомления нарушен?

Может быть вообще не выплачена страховка.

Обычно это становится предметом судебного разбирательства. Причём является вполне реальным, что через суд страховка будет получена.

Как будет действовать право на абандон в подобной ситуации? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Это правило существует и полностью законно согласно законам РФ. Но применять его можно только до наступления окончательной страховой выплаты.

Если она произведена, то страховой договор исполнен и его действие закончено. Применять абандон нельзя.

Однако, в некоторых случаях имеет смысл попытаться изменить эту ситуацию через суд. Иногда суд принимает решение, которое позволяет получить полную сумму страхового возмещения посредством подачи заявления об абандоне.

Свобода договора и абандон

Предположим, что имеет место следующая ситуация:

  • был застрахован автомобиль;
  • произошла авария;
  • степень повреждения в результате аварии высока.

Итак, страховой случай произошёл. Страховщик был вовремя уведомлён. Теперь попытаемся ответить на вопрос о сумме возмещения, которая будет получена в результате страховки.

Тут есть несколько важных возможных вариантов для этой величины:

  • Полная страховая сумма;
  • Полная страховая сумма за вычетом суммы износа;
  • Полная страховая сумма за вычетом стоимости годных остатков.

Теперь предположим, что после аварии уцелел мотор автомобиля, а всё остальное разбито.

В таком случае при третьем варианте будет выплачена существенно меньшая сумма, чем при первом. Поэтому упомянутый вопрос для страхователя имеет очень существенное значение.

Теперь рассмотрим ситуацию, в которой был заключён такой страховой договор, в котором было бы прописано, что страхователь не может использовать абандон для получения полной страховой суммы, а получит деньги за вычетом как стоимости годных остатков, оставшихся после аварии, так и суммы износа на этот автомобиль.

Как известно, свобода договора предусматривает возможность заключать такие соглашения, которые будут приняты всеми его сторонами.

Значит ли заключение такого договора, что пользование абандоном в этой ситуации теперь невозможно?

Для того, чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, разберёмся в нём внимательно.

Пользование абандоном невозможно

Имея гарантированное законом право, вполне возможно отказаться от него в конкретном договоре.

Ведь п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела говорит о праве отказаться от абандона.

Однако, на самом деле здесь есть более весомые аргументы. В соответствии с п. 2 ст. 9 ГК РФ, отказ от имеющихся прав не влечёт их прекращения кроме особых случаев, конкретно перечисленных в законе.

Это специальная норма. В силу именно этого обстоятельства она имеет приоритет над общими нормами.

Отсюда следует вывод о том, что право на отказ от застрахованного имущества для получения полной страховой выплаты у страхователь есть независимо от указанных выше обстоятельств. Но тут возможна проблема совсем другого рода.

Если же говорить об уменьшении страхового взноса на величину износа автомобиля, то здесь у страховщика такое право, безусловно, остаётся.

Абандон – это право или обязанность

При рассмотрении различных ситуаций важно точно учитывать его правовую природу. Мы помним, что это именно право, но не обязанность.

Когда этот момент становится особенно важным?

Предположим, что страхователь не воспользовался правом на абандон (помним, что это именно право, а не обязанность).

Но если этой суммы не хватило на ремонт повреждённого автомобиля, то разницу по закону можно взыскать с виновного.

Если он попытается уменьшить сумму компенсации, сославшись на то, что абандон не был использован (полученная сумма могла быть больше, а разница, которую ему придётся доплатить, соответственно, меньше), то ему будет отказано , ведь, поскольку абандон – право, а не обязанность, потерпевший не обязан был его использовать.

Заключение

Абандон – это эффективное средство для регулирования юридических отношений между страхователем и страховщиком.

Но, используя его, нужно тщательно рассмотреть все аспекты существующей ситуации.

+7 (812) 448-13-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область

Ссылка на основную публикацию