Банковская гарантия для обеспечения заявки или государственного контракта по 44-ФЗ

Что такое обеспечение заявки и контракта?

    On 01.12.2019 0 Комментарии 44-ФЗ, Банковская гарантия, ЕИС, Запрос котировок, Конкурс, Процедура закупки, Статьи, Электронный аукцион, ЭТП

Участие в госзакупках может принести организации выгодные контракты. Но прежде предстоит разобраться в процедуре, а также запастись некоторым количеством свободных денежных средств. Они понадобятся для того, чтобы внести обеспечение заявки. Если же поставщик станет победителем процедуры, придется потратиться и на обеспечение исполнения контракта.

Обеспечение заявки

Серьезность своих намерений бороться за контракт поставщики должны подтвердить внесением обеспечения заявки. После окончания процедуры закупки добросовестным ее участникам эти средства будут возвращены. Для заказчика это своеобразная страховка от того, что поставщик нарушит правила игры. Ведь если он уклонится от заключения контракта, обеспечение заявки ему не вернут.

Обеспечение аукционной заявки имеет принципиальное отличие от конкурсной. При участии в конкурсе поставщик может выбрать сам вариант предоставления обеспечения: денежные средства на счет заказчика либо банковская гарантия. В случае проведения открытого аукциона выбора у участников нет — обеспечение заявки блокируется в личном кабинете поставщика на ЭТП, которая проводит закупку. Если аукцион закрытый, то действуют те же правила, что и для конкурса.

Обеспечение исполнения контракта

Участник, который одержал победу в закупке, перед заключением контракта обязан внести обеспечение его исполнения. Это тоже страховка для заказчика, но теперь уже от того, что поставщик не исполнит условия контракта или сделает это ненадлежащим образом. Что касается формы обеспечения исполнения контракта, то это могут быть денежные средства или банковская гарантия.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Если участник не внесет обеспечение контракта в установленный срок, то будет считаться уклонившимся от исполнения своих обязательств. Срок внесения обеспечения контракта зависит от того, каким способом определялся поставщик. Самый длинный срок — 20 дней — установлен для запроса котировок. Отсчет следует вести с того дня, когда был подписан протокол рассмотрения и оценки заявок. Если поставщик определялся открытым конкурсом, то на внесение обеспечения контракта у него есть 10 дней. Исчисляется этот срок со дня размещение в ЕИС протокола рассмотрения и оценки конкурсных заявок. А вот если поставщик победил в электронном аукционе, действовать придется оперативнее. На внесение обеспечения у него есть всего 5 дней с даты размещения в ЕИС проекта контракта заказчиком. Следует учесть, что срок исчисляется не в рабочих, а в календарных днях.

Обратите внимание: все условия о внесении обеспечения исполнения контракта должны быть включены в его проект. И еще один важный момент — у заказчика нет права подписать контракт с победителем закупки до тех пор, пока тот не внесет обеспечение.

На основании части 8 статьи 96 закона 44-ФЗ, обеспечение контракта не вносится в случаях:

  • если поставщик является государственным или муниципальным казенным учреждением;
  • если предметом закупки выступают услуги по предоставлению кредита;
  • если ГУП, МУП либо бюджетное учреждение заключает контракт на выдачу банковской гарантии.

Напоследок совет поставщикам: готовьте обеспечение контракта заранее. Это касается как банковской гарантии, так и денежных средств. Ведь если вы не уложитесь в отведенный законом срок, это повлечет для вас негативные последствия.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Банковская гарантия по госконтракту: условия предоставления и варианты получения

Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.

44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии. Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей. В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

Читайте также:  Приказ об утверждении плана закупок товаров (работ, услуг) по 44-ФЗ

Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

  • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
  • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
  • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911) [1] .

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

После победы в торгах поставщик обязан предоставить еще одно подтверждение своей добросовестности — обеспечение исполнения госконтракта путем внесения на счет заказчика средств или предоставления банковской гарантии. Исключения из этого правила указаны в части (ч.2 статьи 96 44-ФЗ: в этих случаях заказчик может самостоятельно решить, требовать обеспечение или нет. Однако в большинстве случаев оно все же потребуется. Даже при участии в торгах, проводимых в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», где данный вопрос остается на усмотрение организатора тендера, победителю обычно приходится вносить денежные средства или предоставлять банковскую гарантию.

Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

  • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
  • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
  • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

Условия предоставления банковской гарантии

Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

  • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии.

В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

Срок гарантии

По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

  1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
  2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.

Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Сумма гарантии

Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

Срок возмещения платежа по гарантии

Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

Обеспечение

В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Требования к получателям банковской гарантии

При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

  1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
  2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Порядок получения

Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта. Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период. После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

Как получить банковскую гарантию на выгодных для принципала условиях?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту крупной юридической фирмы КСК групп, и вот какой ответ получили:

Читайте также:  Типовые государственные (муниципальные) контракты и типовые условия

«На сегодняшний день в сфере предоставления услуг по привлечению дополнительных источников финансирования работает довольно много компаний. Не будем сейчас брать во внимание откровенных мошенников, «стряпающих» за несколько часов поддельные гарантии, поскольку большинство брокеров работают честно. Однако, обещая клиентам помощь в оформлении банковской гарантии, многие из них выступают обычными посредниками, содействуя в правильном оформлении документации и не более.

При профессиональном подходе в консалтинговой компании помощь в получении банковской гарантии может включать предложение наилучших условий и индивидуального отношения к предоставляемому обеспечению.

Исходя из более чем 20-летнего опыта работы, мы понимаем, что, обращаясь в КСК групп, клиент рассчитывает получить готовое решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом. Это означает, что от наших специалистов требуется грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставить финансовое обеспечение по контракту. Длительное тесное партнерство с надежными кредитными организациями позволяет нам отправлять заявку клиента адресно в определенный банк по конкретно поставленной задаче и получать положительный ответ при рассмотрении на кредитном комитете банка.

Однако подобному успеху обычно предшествует детальная подготовка сделки, включающая экспресс-анализ финансового положения компании-клиента и наличия залогового имущества, эффективности управления, включая стаж в бизнесе и опыт участия в госконкурсах. На основании всестороннего изучения ситуации осуществляется выбор наиболее подходящего банка-партнера, с которым проводится работа по согласованию условий предоставления банковской гарантии, являющихся максимально приемлемыми для нашего клиента.

Поскольку мы взаимодействуем с банками на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, согласование сложных моментов проводится максимально быстро и эффективно. В итоге клиент получает необходимое обеспечение на индивидуальных условиях: преимущественно под меньший процент, на более длительный срок и при более лояльном отношении к предоставляемому залогу, чем в среднем по рынку.

Отдельно стоит упомянуть об оперативности нашей работы: КСК групп обеспечивает получение банковской гарантии всего лишь в течение суток.

Для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы, среди которых возможность компенсации комиссионных банка».

С июля изменится обеспечение исполнения контракта

Изменили правила обеспечения госконтракта для закупок среди СМП и СОНКО

В госзакупках с преимуществами для СМП и СОНКО размер обеспечения придется считать, отталкиваясь от цены госконтракта, а не начальной (максимальной) цены (НМЦК).

Обеспечить придется в размере, который не меньше авансирования.

Поставщик в таких закупках не будет обеспечивать контракт, если отправит госзаказчику сведения из реестра контрактов. Нужно подтвердить, что на протяжении 3 лет до подачи заявки победитель выполнил 3 контракта без неустоек.

Установили срок возврата обеспечения

По общему правилу, этот срок — не больше 30 дней от даты выполнения условий договора.

Для закупок с преимуществами СМП и СОНКО такой срок не превышает 15 дней с даты исполнения госконтракта.

Эти сроки будут применять и в случаях, когда договор обеспечивается в уменьшенном размере по ч. 7, 7.1 и 7.2 ст. 96 44-ФЗ.

Определили новый срок действия банковской гарантии

Участники закупки решат, на какой срок предоставлять гарантию. Этот период должен превышать срок исполнения обязанностей не меньшем чем на месяц.

Когда подрядчик получит отсрочку для завершения работ, услуг или поставки, ему придется договариваться с банком, чтобы продлить или получить новую гарантию.

Изменили правила замены обеспечения

С 01.07.2019 в контракте появится обязанность поставщика предоставить заново обеспечение госконтракта, если у банка-гаранта отозвали лицензию на проведение банковских операций.

Если поставщик просрочит это обязательство, то каждый день ему будут начислять пени. Правила начисления пени такие же, как и в общем случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору (ч. 7 ст. 34 44-ФЗ).

Обновили правила уменьшения обеспечения

В процессе исполнения госконтракта размер ОИК можно уменьшить, если:

  • предоставляется новая гарантия взамен банковской, полученной в банке, потерявшим лицензию на осуществление банковских операций;
  • изменяется способ обеспечения исполнения контракта;
  • в госконтракте предусмотрены отдельные этапы его исполнения.

Как обеспечивать контракт в уменьшенном размере прописали в новых ч. 7.2 и 7.3 ст. 96 закона о контрактной системе.

По ч. 7.2 ст. 96 44-ФЗ, обеспечение исполнения госконтракта уменьшится после отправления заказчиком сведений о выполнении контракта (в частности, отдельного этапа) и стоимости исполненных обязательств для включения в реестр госконтрактов. Уменьшать будут пропорционально стоимости исполненных обязательств, которые приняты и оплачены госзаказчиком.

Если поставщик обеспечивал обязательства банковской гарантии, то требование заказчика уплатить деньги по такой гарантии не может быть больше размера, рассчитанного по сведениям об исполнении контракта из реестра.

Если поставщик обеспечил деньгами, то он вправе заявить о желании вернуть их в сумме, на которую уменьшен размер обеспечения исполнения контракта, рассчитанного по сведениям о его исполнении.

В ч. 7.3 ст. 96 44-ФЗ установили ограничения на уменьшение размера ОИК:

  • поставщик должен исполнять госконтракт без неоплаченных неустоек;
  • аванс, который предусмотрен госконтрактом, должен быть «отработан», т. е. ТРУ приняты заказчиком в объеме не меньше выплаченного аванса.

Уменьшить ОИК нельзя будет и в случаях, которые определит Правительство для обороноспособности и безопасности государства, защиты здоровья, прав и законных интересов граждан. Пока проекта такого Постановления на официальном сайте проектов нормативных актов нет.

Определили правила для обеспечения гарантийных обязательств

С июля 2019 года заказчики начнут требовать обеспечить гарантийные обязательства. Это правило будет действовать, если госконтрактом предусмотрены гарантийные обязательства и заказчик требует обеспечить основные обязательства.

Обеспечить гарантию можно будет как банковской гарантией, так и деньгами. Выбрать способ разрешили поставщику. Он может поменять способ или предоставить другую банковскую гарантию вместо первоначальной.

Для срок действия банковской гарантии установили, что он должен превышать период гарантийных обязательств не меньше чем на месяц.

Как обеспечивать гарантийные обязательства, должно быть прописано в госконтракте. Эти же сведения рекомендуем прописать и в других закупочных документах. Если заказчик требует обеспечить гарантийные обязательства, то документы о приемке поставленных ТРУ будут подписываться только после предоставления поставщиком такого обеспечения.

Банковская гарантия для обеспечения заявки или государственного контракта по 44-ФЗ

Эксперты Кредитно-Страхового Агентства «Аркада Плюс Финансы» постоянно отслеживают финансовые новости, чтобы быть в курсе изменений, произошедших в финансовой сфере. В этом разделе сайта мы обеспечиваем наших клиентов самой актуальной информацией о госзакупках, банковских гарантиях, правовой информацией. Будьте и Вы в курсе финансовых новостей!

Банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ в 2019 году

Каждый участник госзакупок обязательно должен знать – что такое обеспечение исполнения контракта, для чего оно применяется и в каких случаях без него можно обойтись. Об этом рассказывают эксперты Кредитно-Страхового агентства. При этом мы учли все изменения, внесенные в законодательство о закупках в 2018 году. Отдельно мы поговорим о том, как получить банковскую гарантию.

Начнем с ответа на главный вопрос. Обеспечение исполнения контракта это денежное обязательство, которое предоставляется победителем тендера при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика, на случай неисполнения или некачественного исполнения поставщиком своих обязательств.

Таким образом, если исполнитель нарушит свои обязательства по контракту или исполнит его ненадлежащим образом, заказчик гарантированно имеет возможность возместить нанесенный ему ущерб за счет полученного обеспечения. Если размер ущерба будет больше чем размер полученного обеспечения, заказчик имеет законное право взыскать разницу с исполнителя в судебном порядке.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТОВ ПО 44-ФЗ

Законодательно вопросы обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ регламентируются статьей 96 закона. Рассмотрим основные положения данной статьи достаточно подробно в связи с тем, что в 2018 году в закон 44-ФЗ были внесены серьезные изменения, в том числе и в порядок обеспечения исполнения контрактов.

1. При проведении закупки заказчик обязан установить требование об обеспечении исполнения контракта, прописав это в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в закрытой закупке.

Однако закон предусматривает исключения из этого правила. Установление требования об обеспечении исполнения контракта является правом, а не обязанностью заказчика в случаях, когда:

• закупка производится путем проведения запроса котировок или запроса котировок в электронной форме, если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦК) не превышает 500 тыс. рублей;

• закупка производится путем проведения запроса предложений или запроса предложений в электронной форме в случаях, если предметами закупки являются поставка спортивного инвентаря и экипировки для нужд сборных России, поставка жизненно необходимых лекарственных препаратов, поставка изделий народных промыслов или оказание услуг по защите интересов России в международных судах;

• закупка производится у единственного поставщика.

2. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет. Какой способ обеспечения выбрать – заказчик решает самостоятельно.

3. Банковская гарантия для целей обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должна быть выдана банком, отвечающим требованиям ст. 45 этого закона.

4. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Победителю закупки необходимо внимательно ознакомиться с закупочной документацией, т.к. там может быть указан точный срок действия банковской гарантии. Если же нет – следует руководствоваться требованиями закона 44-ФЗ.

5. Контракт заключается только после предоставления победителем закупки обеспечения исполнения контракта. Если победитель не представил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, то он считается уклонившимся от заключения контракта. Как следствие – включение в реестр недобросовестных поставщиков.

6. Размер обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должен составлять от 5 до 30 процентов от начальной (максимальной) цены контракта. Если НМЦК превышает 50 млн. рублей, то размер обеспечения составит от 10 до 30 процентов от НМЦК, но не менее размера аванса, если такой предусмотрен контрактом. Если размер аванса превышает 30 процентов от НМЦК, то размер обеспечения устанавливается в размере аванса.

7. В ходе исполнения контракта поставщик вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

Это положение закона может быть актуально для участников, не успевших в установленные сроки оформить банковскую гарантию обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту. В этом случае исполнение контракта может быть обеспечено денежными средствами, а в дальнейшем, денежные средства могут быть заменены на банковскую гарантию. С экономической точки зрения это не выгодно, но альтернатива такому решению – внесение победителя закупки в реестр недобросовестных поставщиков за уклонение от заключения контракта.

8. Если в ходе проведения закупки цена была снижена на 25 и более процентов по отношению к НМЦК, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом антидемпинговых мер, предусмотренных ст. 37 закона 44-ФЗ.

Антидемпинговые меры заключаются в следующем. Если при проведении конкурса или аукциона НМЦК составляет более чем 15 млн. рублей и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в 1,5 раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса).

Читайте также:  Приказ руководителя казенного, бюджетного учреждения об утверждении плана закупок товаров

При этом если НМЦК составляет 15 млн. рублей и менее и участником закупки, с которым заключается контракт, была предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, то увеличения размера обеспечения можно избежать, предоставив заказчику информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки.

Подтвердить добросовестность участника закупки можно, предоставив заказчику информацию из реестра контрактов, подтверждающую опыт исполнения таким участником в течение нескольких последних лет нескольких контрактов на сопоставимые суммы. Подробно об этом можно прочитать в части 3 ст. 37 закона 44-ФЗ.

9. Положения закона 44-ФЗ об обеспечении исполнения контракта не применяются в случаях когда:

• контракт заключается с участником закупки, который является казенным учреждением;

• осуществляется закупка услуги по предоставлению кредита;

• предметом закупки является выдача банковской гарантии.

Помощь в получении банковских гарантий, кредитов и займов для участников закупок.

Итак, мы с Вами узнали, что в качестве обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ могут выступать как денежные средства, так и банковские гарантии. Какой вариант будет предпочтительнее для исполнителя контракта? Разумеется банковская гарантия. Отвлечение денежных средств из оборота не самый лучший выход. Деньги должны работать и приносить прибыль. Большинство компаний испытывают нехватку оборотных средств и регулярно пользуются банковскими кредитами, ставки по которым на сегодняшний день составляют в среднем 12 – 15 процентов годовых. В то же время комиссия банка за предоставление гарантии на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ обычно не превышает 3 – 4 процентов годовых. Разница очевидна. Но выбор, конечно, будет за Вами.

ТРЕБОВАНИЯ К БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ ПО 44-ФЗ

Каким требованиям должна отвечать банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ. Для ответа на этот вопрос придется обратиться к ст. 45 этого закона:

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации. Эти требования касаются размера капитала банка и уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

Подробно требования к банкам-гарантам изложены в Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 440 «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Актуальный перечень банков, удовлетворяющих требованиям, несколько раз в месяц публикуется на официальном сайте Министерства Финансов РФ. По состоянию на декабрь 2018 года в перечень включено более 200 кредитных организаций.

2. Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной и должна содержать:

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику;

• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

• условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;

• срок действия банковской гарантии;

• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

• установленный Правительством перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;

• условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта (в случаях, предусмотренных закупочной документацией).

3. Информация о банковской гарантии исполнения контракта должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС), в срок, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии.

Обращаем Ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий в ЕИС стал закрытым. Проверить наличие банковской гарантии в реестре может только заказчик закупки, а исполнителю такой функционал недоступен. В случае необходимости проверить подлинность банковской гарантии исполнителю необходимо обращаться непосредственно в банк-гарант, используя для этого контактные телефоны, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию принципала обязан предоставить выписку из реестра банковских гарантий, заверив ее своей печатью. Такая выписка служит подтверждением факта выпуска банковской гарантии и может быть представлена заказчику, в ФАС или в суд при возникновении спорной ситуации.

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ

Быстро, недорого, минимальный пакет документов

КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ

В заключение, эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают Вашему вниманию рекомендации, которые, как нам кажется, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с участием в закупочных процедурах.

1. При принятии решения об участии в закупках учитывайте необходимость предоставления обеспечения исполнения контракта. Если Ваша компания не располагает свободными денежными средствами или не готова вывести их из оборота для использования в качестве обеспечения на время исполнения контракта, заблаговременно позаботьтесь о получении банковской гарантии. Вы всегда можете узнать у специалистов Кредитно-Страхового агентства стоимость необходимой Вам гарантии в различных банках и выбрать наиболее выгодные условия.

2. Планируйте затраты, связанные с участием в закупках, не только по размеру, но и по времени. Необходимо понять не только на какой период будет заморожено обеспечение тендерной заявки или обеспечение исполнения контракта, но и к какому сроку это обеспечение необходимо предоставить. В целях экономии средств и времени подумайте о возможности использования лимита на банковские гарантии. Заблаговременно установив лимит в одном из банков, Вы сможете быстро и на выгодных условиях получать банковские гарантии тогда, когда это будет Вам нужно. Наши эксперты помогут Вам это сделать.

3. Реально оценивайте возможность получения Вашей компанией банковской гарантии в крупных банках. Такие банки часто декларируют очень низкие ставки комиссий за выдачу гарантии. Но, как оказывается на практике, для подачи такой заявки необходимо подготовить большой пакет документов. При этом официальный срок принятия решения по заявке составляет от 2 недель и не всегда выдерживается. Будьте готовы к постоянным запросам дополнительной информации.
Подумайте, готовы ли Вы к подобному марафону. Специалисты Кредитно-Страхового агентства всегда смогут подобрать для Вашей компании несколько банков, где Вы сможете получить гарантии по 44-ФЗ в короткие сроки с минимальным пакетом документов.

4. Всегда оценивайте рентабельность закупки. Перед участием в торгах установите предел цены, ниже которого опускаться нельзя. Помните, что снижение цены на 25 и более процентов может увеличить размер обеспечения исполнения контракта в 1,5 раза. Подумайте, можете ли Вы себе это позволить. Заранее оцените возможность получения банковской гарантии на такую сумму и ее стоимость, обратившись в Кредитно-Страховое агентство.

5. Перед подачей заявки оцените наличие собственных финансовых ресурсов для исполнения контракта. Возможно, условиями закупки не предусмотрено авансирование. В этом случае рекомендуем заранее обратиться в банк за получением кредитных средств.

Если Вы привыкли дорожить своим временем, то эксперты Кредитно-Страхового агентства помогут Вам подобрать финансирование для исполнения контракта. Это может быть как кредит на пополнение оборотных средств, так и тендерный факторинг от наших банков-партнеров.

Удачных Вам закупок в Новом 2019 году !

О том, какие изменения по банковским гарантиям произойдут в законе “О контрактной системе” с 1 июля 2019г. можно узнать из новой статьи на нашем сайте.

Кредитно-Страховое агентства – банковские гарантии, кредиты и займы для участников закупок !

Выдача банковских гарантий

Отправить заявку

Через “Общественный портал госзакупок” – Вы можете подать заявку на получение банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, ПП 615. Минимальная комиссия, надежный банк, быстрый ответ.

В случае победы в конкурсе или электронном аукционе по 44-ФЗ, Заказчиком установливается требование обеспечения исполнения контракта. Вы можете выбрать самостоятельно способ обеспечения. Доступные способы – перечисление средств на счет Заказчика (залог денежных средств) и банковская гарантия.

Наиболее надежным и удобным способом обеспечения государственного контракта является банковская гарантия (для нужд обеспечения госконтракта подходит только гарантия, выданная банком или кредитной организацией).

Банковская гарантия для госзакупок по 44-ФЗ

Сведения об условиях обеспечения заявок и исполнения контракта содержатся в извещении об осуществлении закупки. Выбор способа обеспечения заявки и исполнения госконтракта определяется участником самостоятельно – это может быть внесение денежных средств или банковская гарантия.

Обеспечение заявки

Банковская гарантия, выданная участнику закупки банком для целей обеспечения заявки (статья 44) на участие в конкурсе или закрытом аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 44-ФЗ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Обеспечение исполнения контракта

Порядок обеспечения исполнения контракта установлен статьей 96 закона 44-ФЗ.
В случае установления Заказчиком соответствующего требования:

  • контракт заключается только после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта
  • в случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта
  • в случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на 25 и более процентов по отношению к начальной (максимальной) цене контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 закона 44-ФЗ (антидемпинговые меры).

Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Риски участника закупок

На примере заключения государственного контракта по итогам электронного аукциона по 44-ФЗ, учитывая сжатые сроки (10 дней со дня публикации сведений о победителе(единственном участнике), существует риск признания участников, вовремя не предоставивших подписанный электронной цифровой подписью документ об обеспечении исполнения контракта, уклонившимися от заключения государственного контракта.

В случае уклонения, сведения об участнике вносятся в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), а денежные средства (заблокированные электронной площадкой в качестве обеспечения заявки) перечисляются Заказчику.

Следует также понимать, что ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии полностью лежит на участнике закупок. Таким образом, банковская гарантия должна быть предоставлена вовремя и выдана надежной организацией. Сведения о такой гарантии должны быть опубликованы в Реестре банковских гарантий в Единой информационной системе (ЕИС).

Ссылка на основную публикацию