Как проверить банковскую гарантию в рамках Закона 44-ФЗ

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Получить сертификат электронной подписи для работы в системе госзакупок через час

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

  • не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
  • не имеют налоговой задолженности;
  • руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
  • в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
  • не аффилированы с госзаказчиком;
  • обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
  • не являются оффшорными компаниями.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

  • если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
  • если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре , который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2018 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Получать уведомления о торгах для малого и среднего бизнеса

Как проверить банковскую гарантию

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

Бесплатно проверить банк на надежность и соответствие требованиям для выдачи гарантии

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Как проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта

Эта статья для заказчиков и поставщиков – банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Проверка банковской гарантии

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

  1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
  2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru. Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии:
    «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru. Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
  3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
  4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? – заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос: обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

  • у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
  • у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
  • соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  • отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

  1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru.
  2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
  3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
  4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

  1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
  2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
  5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

  • проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
  • составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
  • составить протокол об отказе от заключения контракта;
  • разместить протокол в ЕИС;
  • направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

«Управление государственными и муниципальными закупками» – онлайн-курс для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий. Дополнительная профессиональная программа повышения квалификации разработана на основании требований профессионального стандарта «Специалист в сфере закупок».

Как обезопасить себя от недобросовестного брокера, который выдает «серые» банковские гарантии?

Комментирует эксперт Дмитрий Чернов, ведущий вебинара про банковские гарантии по 44-ФЗ:

  1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
  2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
  3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».
Читайте также:  Отчет об объеме закупок у СМП и СОНКО по 44-ФЗ

Управление государственными и муниципальными закупками (144, 120, 40 ак. часов) – дополнительная профессиональная программа повышения квалификации для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий.

Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?

Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка – наиболее частая причина отклонения заказчиками.

Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта», а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст. 45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию. А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.

Знал ли банк, что предоставляет некачественную банковскую гарантию? Однозначно, знал. Кроме того, воспользовался вашим незнанием, и тем, что вы не смогли правильно прочитать эту формулировку.

Вопрос-ответ про банковские гарантии в формате видео:

В Школе электронных торгов есть полная версия записи вебинара «Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и как ее получить?» – здесь еще больше советов от Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг».

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась — с 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется.

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства. В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить. В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

  • для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
  • для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями:

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

  • наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
  • до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-».

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток. Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ: что нужно знать

Банковская гарантия активно используется участниками закупок для обеспечения заявок и исполнения контрактов. Именно поэтому нередки случаи ее фальсификации. В связи с этим вопрос о том, как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, актуален, как никогда. О том, как это правильно сделать, сегодня и пойдет речь.

Критерии соответствия

Специалисты выделяют семь основным критериев, которым должна соответствовать легитимная (настоящая) банковская гарантия:

  1. учреждение, выдавшее гарантию, должно быть включено в перечень банков Минфина. Ознакомиться с перечнем можно на официальном портале Министерства по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/;
  2. сведения о гарантии должны быть размещены в реестре банковских гарантий на официальном портале ЕИС в сфере закупок, расположенному по адресу http://www.zakupki.gov.ru/;
  3. гарантия должна быть безотзывной;
  4. в гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 Закона №44-ФЗ;
  5. в гарантии не должно содержаться требование о предоставлении гаранту судебных актов о неисполнении обязательств принципала, обеспечиваемых гарантией;
  6. гарантия должна быть размещена на фирменном бланке финансового учреждения и содержать реквизиты банка и номер его лицензии;
  7. гарантия на крупную сумму должна выдаваться под поручительство или соразмерный залог.

Какая банковская гарантия является поддельной: признаки

При грамотном подходе распознать поддельную банковскую гарантию достаточно просто. Для этого необходимо лишь обратить внимание на определенные признаки фальсификации документа, а именно:

  • минимальный пакет документов. Выдача гарантии лишь по нескольким документам – явный признак мошенничества, так как Центробанком предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел обязан произвести полную проверку всего пакета документов. В подавляющем большинстве случаев комплект документов состоит из:
    • бухгалтерской отчетности;
    • учредительной документации;
    • налоговой декларации;
    • заявки со ссылкой на контракт или закупки;
    • расшифровки информации по основным статьям бухучета.
  • короткие сроки выдачи гарантии. Довольно распространенные объявления о выдаче банковской гарантии за пару часов также являются признаками мошенничества, так как на обязательную проверку документов банком уходит от 3 до 7 дней;
  • комиссия за выдачу гарантий существенно ниже среднерыночной. Перед оформлением банковской гарантии следует изучить тарифы нескольких банков. Как правило, разница в суммах у разных банков редко бывает ощутимой. Именно поэтому предложение оформить гарантию по очень низкой цене является явным признаком мошенничества;
  • перевод средств за выданную гарантию на счет стороннего учреждения. Сумма вознаграждения за банковскую гарантию должна перечисляться на счет только того банка, который ее выдал. При этом в назначении платежа должна быть пометка о том, за что именно поступили эти деньги. Если же компания предлагает перевести средства на счет другого учреждения, то это еще один признак явного обмана.

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества является использование наименований организаций, схожих с названиями крупных финансовых учреждений.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Вне зависимости от того, в курсе Поставщик о том, что предъявляемая им гарантия поддельная, или нет, он подвергает себя достаточно большому риску, так как:

  • Заказчик вправе потребовать замены гарантии в пятидневный или десятидневный срок;
  • Заказчик вправе отказаться от заключения контракта или расторгнуть его на любом этапе;
  • в отношении подрядчика может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ);
  • сведения о подрядчике могут быть занесены в реестр недобросовестных участников закупок, что лишит его возможности участвовать в торгах в течение следующих двух лет.
Читайте также:  Оплата контракта, заключенного с физлицом по 44 ФЗ

Как можно проверить банковскую гарантию: способы

Существует несколько надежных способов проверки банковской гарантии. Однако единственно верным способом проверки гарантии именно по 44-ФЗ является использование реестра банковских гарантий.

Однако в качестве дополнительной проверки или для проверки гарантии по 223-ФЗ можно:

  • подать официальный письменный запрос в банк-гарант с целью подтверждения факта выдачи документа;
  • отправить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с просьбой о подтверждении факта выдачи гарантии конкретным учреждением;
  • посетить территориальное отделение банка-гаранта лично;
  • проверить гарантию на сайте ЦБ РФ в режиме «онлайн».

С помощью официального сайта Центробанка участники закупки могут получить информацию о том:

  • существует ли вообще банк;
  • имеет ли банк право на выдачу гарантий;
  • выдавал ли ранее банк гарантии;
  • имеются ли за данным банком нарушения нормативов по выдаче гарантий.

Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке http://www.cbr.ru/credit/;
  • выбрать раздел под названием «Справочник по кредитным организациям»;
  • ввести в соответствующее окно название банка;
  • нажать кнопку «Найти».

Для просмотра подробной информации о банке необходимо нажать на название учреждение левой кнопкой мыши, после чего выбрать раздел «Данные оборотной ведомости», указать текущий год и последний отчетный период.

Важно: Согласно распоряжению Центробанка России, размер гарантии, выдаваемой одному участнику закупок, не может превышать 25 процентов капитала банка.

Для того чтобы проверить, соблюдается ли это правило, необходимо на странице с информацией об учреждении найти раздел под названием «Расчет собственного капитала» (форма 123), выбрать год и последний отчетный период. В строке № 000 «Собственные средства» будут указаны сведения о размере капитала учреждения на указанную дату.

Таким образом, проверка предъявляемой банковской гарантии – необходимый этап осуществления сделки. В противном случае велика вероятность заключить контракт на основе поддельных и, соответственно, недействительных документов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ? Практические советы и рекомендации

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов. И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают. В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.

Содержание:

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru . Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

2. Признаки поддельной банковской гарантии

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • налоговые декларации;
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт;
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых , Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых , Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих , в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых , сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

4. Способы проверки банковской гарантии

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ. Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи. Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме. Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — http://www.cbr.ru/credit/ , а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

  • есть ли вообще такой банк;
  • имеет ли право такой банк выдавать БГ;
  • выдавал ли этот банк БГ;
  • есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.

Читайте также:  Дополнительное соглашение об увеличении количества товара с пропорциональным увеличением цены контракта - образец

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии. Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ. Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС ( www.zakupki.gov.ru ), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

  1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.

  1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.

  1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Эта статья ориентирована на организаторов, заказчиков и поставщиков услуг, которым необходимо уметь четко и грамотно подходить к проверке банковских гарантий потенциальных подрядчиков и вовремя предостеречь себя от безответственных исполнителей и серых брокеров.

Условия соответствия банковской гарантии

На сегодняшний день существует перечень условий соответствия банковской гарантии:

Во-первых , учреждение, производящее выдачу гарантии, в обязательном порядке должно быть внесено в список банков, утвержденный Министерством Финансов российской Федерации. Это в любой момент можно уточнить на электронном сайте ведомства.

Во-вторых , согласно Федерального Закона 44-ФЗ статьи 45 пункта 11, банк обязан в течение рабочего дня разместить информацию о выдаче гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru. При отсутствии таковой в указанный период. при этом, если на сайте не проводилось никаких регламентных технических работ и не было зависания интернет –ресурса, стоит задуматься о качестве гарантии, не принимая во внимание никаких отговорок банка по этому поводу.

В-третьих , в гарантии не должно быть предъявлено и указано никаких условий к заказчику, в плане предоставления банковскому учреждению ксерокопий актов судебного характера, которые подтверждают неисполнение обязательств обеспеченных данной гарантией.

В-четвертых , банковская гарантия должна иметь безотзывный характер, содержать в себе информацию о сумме и другие необходимые данные и условия прописанные в 44-ФЗ статьи 45 части 2.3.

При несоблюдении хотя бы одного из вышеуказанных условий и требований, Заказчик или организатор торгов должен не принять банковскую гарантию и оповестить об этом участника в трехдневный срок.

ФЗ-44 прямо не регламентирует обязательную проверку заказчиком банковских гарантий участников торгов, в том числе и победителей конкурсов, но при этом он обязан рассмотреть гарантию и принять решение либо о ее принятии, либо об отклонении на сновании не соответствия определенным условиям, прописанным в том же законе.

Требования и условия для банка-гаранта

К любому банку, предоставляющему банковскую гарантию, предъявляются определенные требования и четко прописанные п. 3 статьи 74.1 НК РФ условия, а именно:

  • Учреждение должно обладать лицензией, выданной Банком России, позволяющей производить банковские операции и осуществлять деятельность на срок не менее пяти лет. Если же происходит отзыв лицензии у банка, который уже успел выдать гарантию, это не подразумевает полное аннулирование ее, но в тоже время гарантией по большому счету воспользоваться уже не представится возможным и она станет просто бесполезной;
  • Банковское учреждение в обязательном порядке должно обладать собственным капиталом суммой не менее 1 млрд рублей;
  • Банк должен полностью соблюсти все отчетные даты в течение последнего полугода, а также выполнить нормативы, указанные в 86-ФЗ от 10 июля 2002 года;
  • Не иметь требований Банка России о применении мер для финансового оздоровления.

Алгоритм действий для выявления недобросовестных банковских гарантий

  1. Входим на сайт www.zakupki.gov.ru и посещаем реестр банковских гарантий, расположенный в левой средней части экрана.
  2. В поле «поиск» выбираем позицию «отказано в принятии банковской гарантии».
  3. Установив необходимый срок в два-три месяца, получаем количество непринятых гарантий в указанный период.
  4. Рассмотрев полученный результат, выделяем первое, второе и третье место банковских организаций, количество отклоненных гарантий у которых больше всего. Если банк, которым вы хотите воспользоваться при получении гарантии входит в первую тройку, то стоит очень внимательно изучить текстовку документа и быть предельно сконцентрированным.

Качественный и предельно ясный текст банковской гарантии позволяем минимизировать риск отклонения заявки заказчиком, поэтому старайтесь получить от банка идеальную текстовку, чтобы даже в случае ее непринятия, вы могли смело подавать протест в Федеральную Антимонопольную Службу. Помните, что взыскать материальный ущерб у банка, предоставившего серую гарантию, практически невозможно. В данном случае необходимо обращаться в Центральный Банк.

Меры воздействия на поставщика за предоставление «серой» или «липовой» банковской гарантии

В зависимости от принятых решений заказчиком на поставщика могут применяться следующие меры:

  • Осуществление и предоставление новой гарантии в период до 10 дней;
  • Оформление отказа в заключении контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков;
  • Разрыв договорных отношений в односторонней форме и внесение в реестр недобросовестных поставщиков;
  • Двусторонний разрыв контракта и подписание договора с претендентом торгов, который указал стоимость выполнения работ, расположенную на втором месте;
  • Возбуждение уголовного дела по статье 159 «Мошенничество» УК РФ.

Как не попасть в РНП из-за брокера

Что делать, если Заказчик настойчиво требует внесения участника торгов в реестр недобросовестных поставщиков?

Если у вас возникла подобная ситуация, то можно попробовать опротестовать требование в ФАС. Необходимо тщательно подготовиться к заседанию комиссии, собрать максимальный пакет документов, наличие которых должно объяснять возникновение такой неприятной ситуации.

В случае получения от банка некачественно оформленной банковской гарантии, вина на которую возлагается на брокера, можно предоставить для рассмотрения комиссией документ об обращении вами в органы полиции.

Действия заказчика в случае обнаружения отсутствия банковской гарантии в реестре

В случае, если у победителя электронного аукциона, который предоставил в качестве обеспечения банковскую гарантию, обнаружится ее отсутствие в реестре банковских гарантий, то данный участник будет считаться уклонистом от заключения контракта.

В таком случае заказчик должен:

  • направить уведомление на имя участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии;
  • запротоколировать участником отказ от заключения контрактных отношений с размещением протокола в ЕИС;
  • Выполнить отправку протокола по адресу участника торгов, который признан уклонившимся от заключения контракта.

Предостережение от «серых» брокеров

Если вы решили воспользоваться услугами брокерских компаний по предоставлению банковских гарантий для участия в электронных торгах, то помните, что между банком и брокером, выдающим гарантию, должно быть оформлено специальное агентское соглашение, подразумевающее подтверждение всех юридических операций между ними. Кроме этого необходимо тщательно проверить существование брокера, наличие сайта, электронного адреса и банковских реквизитов. В лучшем случае должен быть фактический адрес расположения организации и стационарный номер телефона для связи.

При выставлении счета на оплату услуг по предоставлению банковской гарантии проверяйте реквизиты и если там указаны данные не самого банка, а брокера – сразу откажитесь от услуг, так как они будут иметь некачественный характер.

Задумайтесь, если брокер кроме счета из банка выставляет отдельный счет на агентское соглашение – это тоже может вызывать определенные подозрения на недобросовестность потому что, по истечении определенного времени может оказаться что банк деньги от вас получил, а заявку в глаза не видел. Деньги от вам вернет, но вот брокер уже может бесследно исчезнуть, также как и упущенное время.

Основной причиной отклонения или непринятия банковской гарантии заказчиками является формулировка об обязательном возмещении затрат только непокрытой неустойки. Такие банковские гарантии в нынешнее время выдают множество, и они являются некачественными, необходимо остерегаться такого рода формулировок. В тексте банковской гарантии должно быть четко прописано о возмещении убытков «в случае любого не исполнения контрактных обязательств».

Именно такого рода формулировка фигурирует в пункте 2 статьи 45 44-ФЗ, где прописано о неисполнении сроков контракта, штрафов и пеней и другое. В случае отклонения заказчиком вашей гарантии ввиду неправильно изложенного текста, формально вины банка в случившемся нет имеется, взыскать с него материальную компенсацию у вас не получится, но в тоже время банкиры прекрасно представляют, что выдают некачественную гарантию, более того, пользуются неграмотностью своих клиентов.

Ссылка на основную публикацию