Работа ИП без расчетного счета в 2020 году

Ип Без Расчетного Счета В Банке 2020

Открытие расчетного счета для ИП в банке в 2020 году

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Может ли ИП работать без расчетного счета

  1. Сбербанк. Разработал линейку тарифных планов для любых форм бизнеса. Среди вариантов обслуживания есть пакет услуг «Легкий старт». Он как раз ориентирован на предпринимателей с небольшими оборотами. Платы за обслуживание нет вообще, 3 перевода в месяц юридическим лицам бесплатные, далее по 100 рублей каждый. Переводы на нужды ИП до 150 000 рублей в месяц бесплатные.
  2. Альфа Банк. Здесь есть уникальный тариф «1%». По нему представители бизнеса обслуживаются бесплатно, плата в 1% берется только с поступающих платежей. Если поступлений нет, то и платить ничего не нужно. При необходимости можно рассмотреть и другие пакеты услуг, их в Альфа Банке предостаточно.
  3. Банк Точка. Банк, ведущий дистанционное обслуживание клиентов, офисов не имеет. Его тариф для начинающих предпринимателей похож на тариф «1%» от Альфа Банка. По нему Точка тоже не берет плату за обслуживание, а клиент оплачивает только 1% от поступлений на сумму до 300 000 рублей в месяц. Всего клиентам предлагается три пакета услуг.
  4. УБРиР. Разработал большую линейку тарифов, в которую входят 6 пакетов услуг. Для сезонного бизнеса и для начинающих ИП подойдет тариф «Промо»: платы за обслуживание нет, клиент просто платит по 89 рублей за каждый платеж. По тарифу для активного бизнеса «Комфорт» устанавливается невысокая плата за обслуживание — 790 рублей ежемесячно, за платежи банк по нему УБРиР берет 26-30 рублей.
  5. Тинькофф. Все клиенты обслуживаются дистанционно, для них банк разработал три тарифных плана. Самый недорогой по части платы за обслуживание — «Простой», по нему клиент платит по 490 рублей в месяц, 3 платежа в пакет включены, последующие — по 49 рублей каждый.
  6. Модуль Банк. Банк, созданный только для обслуживания бизнеса, ведет полностью дистанционную работу без сети офисов. Стартовый тариф обслуживается без взимания ежемесячной платы, стоимость платежей по нему в адрес компаний и ИП — 90 рублей каждый.
  7. Банк Открытие. Еще один банк, удобный для обслуживания небольшого бизнеса. Для начинающих предпринимателей действует тариф «Первый шаг» с бесплатным обслуживанием. При этом 3 платежа в месяц клиент совершает бесплатно, за последующие берется плата по 100 рублей. Всего в линейке банка Открытие 5 тарифов, подходящий тариф найдет предприниматель с любым масштабом деятельности.

Эта норма распространяется не только на отправление платежей, но и на их получение. Если счет физического лица используется активно, совершаются значительные обороты, это вызовет интерес службы безопасности банка. Если она выявит, что оборот связан именно с предпринимательской деятельностью, счет будет заблокирован.

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.
  1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
  5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году — тарифы лучших банков

В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2020 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.

Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.

Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2020 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Ип Без Расчетного Счета В Банке 2020

Может ли ИП использовать свой личный банковский счёт физического лица при ведении предпринимательской деятельности? Вопрос неоднозначный. Прямого запрета в настоящее время нет. Ранее в Налоговом кодексе (ст.24 НК РФ) существовал пункт, который запрещал это делать. В новых редакциях Кодекса этот пункт исключён.

Ст. 862 ГК РФ (редакция вступает в силу с 01.06.2020)
2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами.

Руководство по открытию расчетного счета для ИП в 2020 году

Как уже было сказано выше, пользоваться личным счетом в коммерческих целях не очень удобно. Поэтому нужен отдельный счет для ИП. Прежде чем принять окончательное решение о его открытии, рассмотрим, что же может дать предпринимателю специальный счет в банке. Здесь приведены только четыре основных преимущества, но на самом деле их гораздо больше.

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые делают это бесплатно);
  • ежемесячные тарифы;
  • условия выдачи банковской пластиковой карты;
  • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  • предлагаются ли проценты на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  • расположение банка и доступность банкоматов. Это важно, поскольку возникнут дополнительные издержки, если банк будет расположен в другом конце города, или его отделения заканчивают работать слишком рано.
  • возможность подключения к интернет-банку, который позволит вам сэкономить время и управлять счетом без посещения банковского отделения.

Ип Без Расчетного Счета В Банке 2020

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:.

Зачем открывать расчётный счёт Может ли ИП работать без расчётного счёта? Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов: Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса.

Уведомление налоговой об открытии расчётного счета в 2020 году

До принятия поправок, сроки уведомления об открытии расчетного счета были строго ограничены. Все субъекты хозяйственной деятельности должны были направлять документацию в налоговую инспекцию в течение семи дней.

Важным нововведением является то, что сейчас открытие расчетного счета индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам банки осуществляют только при наличии определенного документа – свидетельства о постановке на учет организации в налоговом органе по месту ее нахождения. Затем вся информация о счетах в обязательном порядке передаётся в контролирующие органы.

Ип Без Расчетного Счета В Банке 2020

С 1 го июля руб в месяц. С учётом стоимости обслуживания счета Тиньков уже далеко не на третьем месте. А есть ещё кто из банков кто ведёт бухгалтерию ИП? Поделитесь информацией В обслужке банком был очень доволен.

Еще одно интересное предложение — корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы. Крупный системно значимый банк с большой сетью отделений по всей стране. Он восстановил свои показатели после прохождения санации и присоединения Бинбанка, поэтому ему снова можно доверять. Начинающим предпринимателям банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием и выводом на личную карту до в месяц без комиссии.

Деятельность ип без расчетного счета в банке в 2020 году

Нормативные акты не запрещают предпринимателям вести свой бизнес без открытия расчётного счёта. Если деятельность, к примеру, связана с торговлей на рынке, то ведение счёта вообще будет невыгодным: придётся потратить много времени на поездки в банк.

Если у вас будет много мелких платежей, рассмотрите тариф «Электронный», Здесь при цене в 1440 рублей в месяц вы будете совершать платежи всего за 16 рублей.
Условия по платежам физлицам такие же, как и в тарифе «На старт».
Электронный ключ для работы в «Альфа-Бизнес Онлайн» (при желании использовать usb-токен вместо авторизации и подписания платежей SMS-кодом) во всех тарифах обойдётся в 1770 рублей. Оформить на сайте банка.

Расчетный счет для ИП: где выгодней в 2020

  • заявление индивидуального предпринимателя;
  • анкета;
  • оригинал или заверенная копия общегражданского паспорта;
  • копия уведомления территориального органа Росстата о постановке на учет;
  • при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию, предоставление патента и лицензии;
  • в случае участия в деятельности третьих лиц – доверенность на право управления расчетным счетом.
  • обналичивание до 700 тыс. рублей бесплатно;
  • начисление дохода на остаток по счету;
  • автоуведомление о платежах контрагентам;
  • бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка;
  • бонусы при подключении к РКО (бесплатно – месяц бухгалтерского обслуживания или 45 дней пользования 1C);
  • кредитование оборотных средств;
  • оформление финансирования по №223-ФЗ;
  • бесплатное резервирование счета;
  • получение банковских гарантий.

Ип Без Расчетного Счета В Банке 2020

Приятно заниматься в этой жизни тем делом, которое тебе больше всего нравится. Еще приятней, когда выбранное занятие приносит не только огромное моральное удовольствие, но и хорошую прибыль. Стать индивидуальным предпринимателем в РФ намного проще, чем стать учредителем общества с ограниченной ответственностью.

Выбирая финансовую организацию, нужно предварительно ознакомиться с расценками. Кроме того, стоит выяснить о сроках перечисления средств. Надежные банковские организации стремятся перечислять деньги в течение суток. Также можно поинтересоваться о необходимых документах для открытия расчетного счета ИП.

Может ли ИП работать без расчётного счёта в 2020 году, используя личный счёт физического лица

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

Читайте также:  Получение лицензии на осуществление фармацевтической деятельности

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2020 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП в 2020 году

Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором

Индивидуальному предпринимателю значительно легче выводить деньги из своего бизнеса, чем владельцам компаний, поскольку с позиции законодательства он рассматривается одновременно и как предприниматель, и как физическое лицо. Физические лица имеют право безо всяких ограничений пользоваться своим имуществом при условии, что они при этом не нарушают прав других лиц. Однако из этого не следует вывод, что ИП можно в любой момент получить свои деньги без затрат и сложностей. Из нашей статьи можно узнать, как правильно выводить средства из бизнеса, чтобы не переплачивать банкам и не попасть под подозрение.

Расчетный счет ИП в 2020 году

Наиболее удобным способом осуществления расчетов для ИП являются безналичные платежи через банк. В случаях, когда размер платежа по договору с другим предпринимателем более 100 тысяч руб., оплата через расчетный счет является единственно возможным вариантом, т.к. эта сумма установлена в качестве лимита наличных расчетов между субъектами бизнеса в границах одного договора. ИП, работающих без расчетного счета, за оплату по договору на сумму свыше 100 тыс. руб. облагают штрафом от 4 до 5 тыс. руб.

Если ИП получает наличные деньги от покупателей и клиентов, являющихся обычными физическими лицами, лимит в 100 тыс. руб. на них не распространяется. Однако при этом существует проблема хранения наличных денег. Чтобы не приходилось заботиться об этом, лучше вносить полученные от покупателей и клиентов деньги на расчетный счет в банке.

Ведение безналичных расчетов удобно и безопасно. Но бывают случаи, когда ИП требуется снять деньги с расчетного счета. При этом надо учитывать ряд моментов.

Снятие денег с расчетного счета ИП:

1. Банки взимают комиссию за операцию по снятию наличных денег с расчетного счета. Когда деньги берутся для выплаты заработной платы, величина комиссии самая маленькая, обычно не превышающая 1%. Но если деньги обналичиваются в других целях, включая личные нужды предпринимателя, комиссия может составить 2 % и больше, в зависимости от величины снимаемой суммы. Максимальная ставка установлена Центральным банком, составляет 8% и применяется при снятии сумм, превышающих 5 млн. руб.
2. Любые операции с наличными деньгами требуют соблюдения кассовой дисциплины. ЦБ установил правила, в соответствии с которыми ИП имеют право не вести кассовые документы. Однако на практике следование этому правилу может вызвать споры с налоговой инспекцией при установлении налоговой базы.
3. При снятии с расчетного счета ИП сумм от 100 тыс. руб. банк имеет право потребовать подтверждения расходования денег. Это делается банками на основании закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Для подтверждения использования наличных денег на цели предпринимательской деятельности необходимо оформлять и хранить платежные документы – договоры, товарные и кассовые чеки, товарные накладные, счета – фактуры и др. Чтобы подтвердить выплату заработной платы потребуется платежная ведомость.

Поскольку ИП не обязаны вести бухгалтерский учет, снятие наличности с расчетного счета не требует составления проводок.

С учетом сложности оформления кассовых операций и необходимости платить банку комиссию лучше применять наличные расчеты с работниками и контрагентами лишь в крайних случаях.

На расчетном счете ИП всегда должна находиться достаточная сумма. При постоянном отсутствии денег на расчетном счете налоговая служба может заинтересоваться предпринимателем. Поэтому не следует рассматривать расчетный счет как инструмент для немедленной оплаты налогов и взносов.

Сумма, остающаяся на расчетном счете, должна включать в себя определенный запас для возможной мгновенной оплаты расходов, штрафов и взносов.

С расчетного счета можно оплачивать заработную плату работников, платить поставщикам, за аренду помещения и за все иное, связанное с осуществлением предпринимательской деятельности. Однако оплачивать с него личные покупки нельзя, на что указано в инструкции Банка России № 153 – И (п.2.3)

Ошибки при использовании расчетного счета в 2020 году

Начинающие предприниматели чаще всего допускают две основные ошибки при использовании расчетного счета:

1. Оплачивают непосредственно с расчетного счета в интернет-магазинах личные покупки, не связанные с коммерческой деятельностью, заказывают с расчетного счета доставку на дом техники. Такие траты на режимах налогообложения, предполагающих зависимость суммы налогов от расходов, могут быть расценены налоговой службой как затраты бизнеса. Тогда придется платить за это налог.
2. Переводят деньги с расчетного счета своим родственникам и знакомым. Такая операция рассматривается налоговыми органами как получение дохода получателями платежа, и данные суммы облагаются налогом в 13 %.

Вывод средств с расчетного счета ИП на личные нужды в 2020 году

Индивидуальный предприниматель вправе неограниченно расходовать полученные от своего бизнеса деньги на личные нужды и не платить дополнительно при этом налоги. Это отличает ИП от собственника компании. Учредитель ООО доход от деятельности предприятия может получить только в форме дивидендов, с которых он обязан заплатить подоходный налог 13 %.

Вывести из бизнеса деньги на личные нужды в 2020 г. ИП можно несколькими способами:

1. Получить по чеку или платежному поручению в кассе банка. Деньги, как и при расчетах наличными деньгами с контрагентами или работниками, приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру. Некоторые предприниматели хотят сэкономить на комиссии банку, и с этой целью обозначают платеж как заработную плату ИП. Делать этого не следует, поскольку ИП не может сам себе платить заработную плату. На это несколько раз указывали Минфин, ФНС и Роструд. Банк имеет право отказаться выполнять платежное поручение с таким назначением платежа. При переводе денег на личные нужды ИП следует указать «Выдача 2. Перевести деньги на текущий счет физического лица и связанную с ним банковскую карту. В этом случае не нужно будет оформлять кассовые документы. С карты деньги можно будет снять в банкомате. Карту, на которую ИП станет переводить деньги, нужно оформить на себя, а не на другое лицо. Иначе придется удерживать и перечислять в бюджет подоходный налог. При частых переводах денег на чужую карту физического лица банк может остановить работу РКО или начать проверку физического лица, на карту которого переводятся деньги. Если карта оформлена в другом банке, а не в том, где открыт расчетный счет, при переводе денег, возможно, придется заплатить комиссию. Бывает, что для ИП важен период времени, который занимает перевод средств на свою карту физического лица. Между физическими лицами перевод в 80 % случаев происходит моментально. Для перевода на карты разных банков может уйти несколько дней. В небольших банках средства переводятся в течение дня за исключением выходных и праздников. В случаях, когда ИП предполагает, что у него может возникнуть потребность в срочном переводе денег, перед выбором банка для открытия расчетного счета следует узнать о скорости перевода средств.
3. Перевести деньги на вклад физического лица в банке. У ИП может быть не только расчетный и текущий счет, но и накопительный или депозитный. На него тоже можно переводить деньги. Но получить их в наличной форме можно будет только после закрытия депозита. Если снять деньги до наступления обозначенного в договоре срока, будут потеряны начисленные по вкладу проценты.
4. Воспользоваться кэш – картой, которую еще называют корпоративной. Эта карта увязана с расчетным счетом, и с ее помощью можно снимать наличные деньги с расчетного счета в банкомате. В большинстве случаев банки вводят для данных карт комиссию, ограничения по величине денежной суммы, плату за обслуживание. В разных банках предлагаются различные условия. При снятии денег в банкомате с корпоративной карты, увязанной с расчетным счетом, банки берут повышенную комиссию в размере до 5 % от снимаемой суммы. О размере комиссии можно узнать во время открытия счета в банке.

Проще всего вывести деньги на личные нужды путем перевода на карту физического лица. Перевести деньги на карту физического лица можно в режиме онлайн, без посещения отделения банка.

Но следует иметь в виду, что некоторые банки берут комиссию за перевод денег физическому лицу даже в тех случаях, когда в этом же банке и открыт расчетный счет и оформлена карта. Поэтому, выбирая банк, ИП следует смотреть не только на стоимость тарифного плана, но и на величину комиссии.

Для примера приведем размеры комиссии за перевод средств на карту физического лица в ряде крупных банков: Сбербанк – бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее от 1%; Банк ВТБ – 1% от суммы до 600 тысяч руб. в месяц, далее от 3%; Россельхозбанк – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; Альфа-банк – бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 1%, но не менее 100 руб.; Модуль-банк – от 0,75%, минимум 90 р.; Промсвязьбанк – бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее от 1,5%; Банк Открытие – бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 1%.

Некоторые ИП применяют незаконные методы вывода наличных денег. Они оформляют фирмы – однодневки на введенных в заблуждение лиц или по украденным паспортам. ИП перечисляет на счет такой фирмы крупные суммы денег и выводит их. Фирма обязана оплатить налог, но этого не делает.

Основной целью незаконных способов обналичивания средств является уклонение от налогов. Однако в случае выявления мошенничества государственными органами придется уплатить намного больше. А может наступить и уголовная ответственность. Поэтому незаконных способов снятия денег надо избегать.

Блокирование расчетного счета в 2020 году

Перевод денег с расчетного счета ИП является законной операцией. Но если переводы осуществляются регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.

Это происходит из-за того, что у банка возникнет подозрение в незаконном обналичивании денег. При этом размер выводимой суммы может быть небольшим, например, 50 тыс. руб.

Чаще к блокированию счета прибегают небольшие банки, которые особенно тщательно контролируются Центральным банком, из-за чего они более жестко отслеживают операции своих клиентов.

Приведем случаи, в которых у банка обязательно возникнут подозрения:

а) заказчики перечисляют ИП большие суммы, которые он сразу обналичивает или переводит на другие счета;
б) на счет поступают деньги от компаний, не выплачивающих налоги;
в) регистрация ИП произошла несколько дней назад, а на его счет уже начали поступать крупные денежные суммы;
г) банку не ясно, из чего образуется прибыль ИП. По расчетному счету большой оборот, но на заработную плату работников, платежи поставщикам и подрядчикам, за аренду офиса и коммунальные услуги денег тратится мало;
д) ИП заключена не имеющая экономического смысла сделка. К примеру, все полученные от заказчика деньги выплачены субподрядчику;
е) большой платеж в сумме более 600 тыс. руб. разбивается ИП на несколько частей, что свидетельствует о намерении избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.

Чаще всего блокирование расчетного счета происходит при перечислении ИП более 600 тыс. руб. себе или на другой счет. Росфинмониторинг осуществляет проверку таких операций и не дает возможности получить деньги до тех пор, пока не установит происхождение денег и направления их расходования. Он потребует от банка заблокировать счет.

При обнаружении подозрительных операций по счету разные банки ведут себя с клиентами не одинаково. Одни из них, например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают предпринимателя о проверке. Другие банки – ВТБ, Сбербанк – сразу блокируют счет, как того требует инструкция, а затем финансовый мониторинг начинает разбираться в конкретике.

При наличии сомнительных с точки зрения банка сделок он информирует предпринимателя о причине блокирования и требует предоставить документы для подтверждения.

После проверки документов банк сообщает о ее результатах в Росфинмониторинг, где принимается решение о разблокировании расчетного счета или продолжении проверки.

Что делать при блокировании счета банком в 2020 году

После того, как станет известно о блокировании счета, возможно, даже случайно, начинать действовать нужно с банка.

Сначала нужно позвонить в банк и узнать причину. Но, как правило, работники банка сами сообщают клиенту о блокировании его счета звонком по телефону или письмом по электронной почте.

В письме указываются документы, которые надо предоставить банку для разблокирования счета.

Следует собрать все эти документы. Обычно к ним относятся договор, счет, чеки по выплаченным налогам, документы о поступлении денег на счет. Бумаги надо передать в банк и ждать, пока их проверит отдел финансового мониторинга банка. На это уходит пять дней.

Если по истечении пяти дней счет не будет разблокирован, а из банка не будет звонка, надо написать заявление в банк, в котором должна быть изложена просьба объяснить причину блокирования счета. Звонить и спрашивать об этом менеджера банка не стоит, поскольку он подробностей не знает. Но у него можно узнать, как правильно написать заявление в банк. При необходимости срочно получить ответ надо позвонить в отдел финансового мониторинга банка.

Банк должен дать ответ по телефону или в письменной форме, по каким причинам счет так и не разблокирован, и что делать дальше. Но бывает, что банк не отвечает и продолжает бездействовать.

В этом случае надо направить заявление в Центральный банк. Проще всего это сделать через интернет – приемную ЦБ. Но можно отправить его по почте в региональное подразделение ЦБ или центральный офис либо лично отнести в пункт приема корреспонденции ЦБ.

В заявлении следует назвать обслуживающий банк, указать, когда был заключен договор и номер счета. Сообщить о том, что банк запросил документы, которые были предоставлены. Но ситуация не изменилась. Написать о том, что Вы хотите, чтобы ЦБ разобрался в этой ситуации и дал банку указание разблокировать счет или объяснить причину отказа это сделать. Указать адрес, куда отправить ответ (как правило, электронной почты).

К заявлению должны быть приложены копии документов, предоставленных банку.

В соответствии с действующим законодательством ответ должен быть дан ЦБ в течение 30 дней. ЦБ может или потребовать, чтобы банк разблокировал счет или рекомендовать решить вопрос непосредственно с банком.

Многие предприниматели сталкиваются с тем, что ЦБ советует разбираться с ситуацией самостоятельно.

В таком случае надо обратиться в суд. Иск можно подать в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, который указан в договоре.

Чтобы грамотно составить исковое заявление и собрать максимум ссылок на законы лучше обратиться к юристу. Он не только поможет с составлением иска, но и будет отстаивать Ваши интересы в суде.

К иску следует приложить документы – учредительные документы ИП, договоры по сделкам, выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки об оплате аренды, официальное письмо банка о получении затребованных документов, письмо из банка о причине запрета на перевод денег. Могут понадобиться и другие документы, о которых может сказать юрист.

Если суд решит дело в Вашу пользу, банк разблокирует счет и возместит причиненные убытки (например, из-за просроченного платежа по договору). Помимо этого банк должен заплатить проценты за задержку и использование Ваших денег.

Если нет желания ждать ответа от ЦБ и расходовать деньги на оплату услуг юриста, можно просто закрыть расчетный счет. Для этого в банк надо подать заявление, бланк которого выдадут в банке. В течение семи дней банк переведет деньги с расчетного счета. Однако при этом он может взять большую комиссию за перевод денег, по т.н. заградительному тарифу, размер которого может составлять до 30 % суммы.

Кроме того, следует учесть, что открыть новый расчетный счет в другом банке будет сложно. Об ИП, который попал в список ненадежных клиентов, Росфинмониторинг известит банк, куда обратится предприниматель, и тот, вероятнее всего, откажет в открытии счета.

Из сказанного вытекает вывод: ИП следует отказаться от операций, вызывающих подозрение у контролирующих структур, а также вовремя и правильно составлять все документы, с помощью которых можно будет доказать законность распоряжения своими денежными средствами. Любые документы о внутренних операциях ИП специалисты рекомендуют хранить в течение четырех лет.

Чтобы не пострадать от блокирования расчетного счета рекомендуется руководствоваться несколькими правилами:

1. После поступления на расчетный счет денег не снимать их не менее 5 дней;
2. Снимать такие суммы, чтобы на счете оставалось более половины средств;
3. Переводить средства со счета в наличные деньги как можно реже и только в случае необходимости;
4. Вести учет всех расходов на коммерческую деятельность.

Как избежать лишних трат при снятии денег на личные нужды ИП в 2020 году

Наименьшую комиссию потребуется заплатить при переводе средств на текущий счет физического лица с увязанной с ним картой.

Иногда комиссия не взимается вообще, и снимаются только 20 – 80 руб. за проведение платежа.

В разных банках применяются различные размеры суммы денег, при превышении которой начинает взиматься комиссия. В крупных известных банках обычно без комиссии можно получить до 100 – 150 тыс. руб. в день. Небольшие банки разрешают без комиссии переводить до 250 тыс. руб. в месяц. Превышение предельной суммы даже на один рубль приводит к взиманию комиссии.

Чтобы избежать уплаты комиссии при снятии больших денежных сумм, некоторые ИП открывают сразу несколько счетов в разных банках. Например, при необходимости вывести из бизнеса 1 млн. руб. за один день, можно снимать в нескольких банках по 150 – 250 тыс. руб.

Субсидии для малого бизнеса в 2020 году
ИП без кассового аппарата в 2020 году
Изменения для предпринимателей в 2020 году
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в трудовом законодательстве в 2020 году

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета;
  2. Плата за обслуживание;
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
  4. Переводы физлицам;
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

Выбираем банк, где открыть расчетный счет для ИП. Сравниваем основные критерии

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

  • надёжность
  • удобство и сервис
  • дополнительные услуги
  • стоимость обслуживания
  • клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

  • ежемесячное обслуживание счета;
  • доступ к онлайн-обслуживанию;
  • снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
  • скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
  • большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

БанкСрок открытияОбслуживание
Тинькоффза 1 день490 — 4 990 р/мес
Точказа 1 день0 — 2 500 р/мес
Модульбанкза 1 день0 — 4 900 р/мес
Сбербанк1-4 дня0 — 10 990 р/мес
Альфа-Банк1-3 дня0 — 7 900 р/мес
Локо-Банк1-3 дня0 — 4 990 р/мес
Открытие1-3 дня0 — 7 990 р/мес
Просто|Банк1 день0 — 1 499 р/мес
ВТБ2-3 дня0 — 3 000 р/мес
Юникредит2-3 дня1 990 — 9 990 р/мес

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Возможна ли работа ИП без расчетного счета

Добавлено в закладки: 0

Молодой бизнесмен после регистрации, получения необходимых бумаг, начинает думать, как проводить безналичные операции. Изучим детально, возможна ли работа ИП без расчетного счета в году.

Особенности расчетного счета

В соответствии с законодательством в году утверждено 4 вида фиксации расчетов:

  • наличными;
  • расчетный счет;
  • через карту, сберкнижку и другие варианты личного счета;
  • согласно статье 410 Гражданского кодекса РФ физлицам можно проводить расчеты с контрагентами.

Индивидуальному предпринимателю разрешено вести работу без открытия расчетного счета. Согласно статье 23 пункту 2 части 2 Налогового кодекса РФ, индивидуальный предприниматель имеет право не ставить в известность налоговую, социальные фонды об открытии новых счетов. Но, посмотрев на это с другой стороны, можно понять – это повод проверить денежные движения.

Центробанк регулирует всю банковскую деятельность страны через инструкции. Банки, проводящие операции, связанные с денежными движениями в бизнесе, рискуют нарваться на штраф.

Для чего нужно открытие счета в банке

Многие начинающие бизнесмены задумываются – может ли ИП работать без открытия расчетного счета и как это осуществить в году? Установлено ограничение – лимит наличных платежей не должен превышать более 100 000 рублей с одним предпринимателем или юридическим лицом. Для осуществления оплаты труда работников и расчетов с физлицами законодательство не устанавливает лимитов.

Приведем пример. Предприниматель для осуществления своей деятельности взял в аренду офис. Оплата обходится в 11 000 рублей, срок – 11 месяцев. Общая сумма платежей равна 121 000 рублей. А это больше, чем лимит. Следовательно, все платежи должны осуществляться через банк.

Если лимит не превышен, то можно обойтись без открытия РС. Тут вопрос не в законодательстве, а больше в том, удобно ли это. Помимо траты времени на очереди придется соблюдать требования кассовой дисциплины. Они для ИП упрощены, но сложности все равно есть.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

При осуществлении работы ИП без расчетного счета возникает ряд трудностей. За открытие, обслуживание РС необходимо платить, примерно 1 000 в месяц. Отсутствие счета экономит до 1 000 рублей ежемесячно. На этом плюсы заканчиваются. Если у организации годовой доход миллионы, то такие траты незаметны. В банке можно оплатить налог без расчетного счета с помощью квитанции или личного счета. Это удобно для организации с низким количеством расчетов.

Гораздо больше недостатков:

  1. Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой. Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.
  2. Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
  3. Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью. Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.

Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей. Законодательно это не запрещено.

Банки сегодня между собой очень сильно конкурируют. Ведение РС в этом деле не исключение. Предприниматель всегда может подобрать для себя выгодное предложение. В некоторых учреждениях предоставляется бонус: обслуживание ККС осуществляется бесплатно.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Последствия использования ЛС в бизнесе

Личный счет может быть использован в бизнесе. Но хотя положение Налогового кодекса утратило силу, запрет в некоторых случаях действует, поэтому ИП без открытия расчетного счета редко когда может нормально функционировать.

Если хорошо разобраться в законодательстве, то использование ЛС при ведении бизнеса запрещено:

  1. Согласно инструкции Центробанка РФ N 153-И, банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством, частной практикой. Если банк посчитает транзакцию связанной с предпринимательством, то имеет право отказать.
  2. Поступление крупных сумм на ЛС – банк спросит об источнике. Цель – борьба с финансированием терроризма, отмыванием денег. Переводы могут быть прекращены.
  3. При переводе средств юридическими лицами и организациями на счет физлицам налоговая может обязать первых уплатить 13% подоходного налога. Партнеры по бизнесу расцениваются как контрагенты.
  4. Налоговая потребует объяснений. Для перечислений денег контрагентами физлицу, требуется обоснование. В этом случае обоснование – договор. Договор заключен не как с юрлицом, а как с индивидуальным предпринимателем. Объяснить это трудно.
  5. Налоговая предпримет попытки обязать уплатить налоги на все собственные денежные средства ИП.
  6. Если используется один из режимов ОСНО, ЕСХН или УСН, то потребуется подтверждение затрат. При этом уплата трат с ЛС не будет считаться налоговой. Уменьшить обязательные платежи не получится.

На видео: Как открыть расчетный счет в банке?

Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

Если сделки, проводимые по безналу, больше 100 000 рублей, то РС обязательно открывать для ИП в году. Вполне может обойтись некоторая работа ИП без расчетного счета в банке. Отчетность в таком случае будет осуществляться через КУДиР. Удобно работать будет, если осуществляется торговля напрямую: рынок, продажа кваса, мороженного, сувениров по сезону, услуги на дому. Такие виды деятельности логично вести через наличный расчет. Оплата налогов осуществляется в Сбербанке.

Предпринимателям, чья деятельность предполагает частые движения средств безналичными платежами, лучше открыть РС.

Отказ от открытия РС грозит:

  • многие бизнес-партнеры откажутся сотрудничать;
  • невозможностью проводить платежи в любое время из любого места;
  • клиенты не смогут оплатить работу картой, платежкой.

При частых безналичных платежах проще открыть расчетный счет. Обойтись без РС можно, если вид деятельности позволяет.

Ссылка на основную публикацию